不管是知乎上，還是今日頭條上，小編經(jīng)常會碰到這樣的問題：

交通事故超車影響到對方摩托車出的事故我全責(zé)，對方醫(yī)療費用了兩萬多，保險公司賠償方案說只承擔(dān)80%。保險條款規(guī)定，醫(yī)療費報銷根據(jù)醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)報銷。都要扣除非醫(yī)保20%。剩下20%我承擔(dān)這樣合理嗎？我商業(yè)險買了100萬不計免賠的。

看到這類問題，小編也只能一臉心情復(fù)雜.jpg。

不計免賠險，應(yīng)該算是被誤解最多的一個險種了。

一看名字，不計免賠，那一定是什么免賠率都管咯~

趕緊買買買！

其實不計免賠險，負責(zé)的是由于事故責(zé)任劃分帶來的免賠率：

第二十七條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：

（一）被保險機動車一方負次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負全部事故責(zé)任的，實行20%的事故責(zé)任免賠率；

…………后略…………

因此這也導(dǎo)致了不計免賠，會有3個絕對免賠的地方，請大家千萬要注意：

1.找不到第三方

在碰到事故的時候，如果對方撞了你，對方全責(zé)，理所應(yīng)當(dāng)應(yīng)該由對方對你進行賠償。

但是有些時候，我們在把車好好停在路邊，但是一回來發(fā)現(xiàn)車被撞壞了，肇事者還跑了，不管是報了交警，還是調(diào)取監(jiān)控后，都無法找到對方的情況下，只能走自己的車損險進行理賠。

這種情況，是把應(yīng)由對方的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給了保險公司，因此保險公司會設(shè)有30%的絕對免賠率。

這個絕對免賠率是無法通過不計免賠險來規(guī)避的，只能去購買"無法找到第三方特約保險"進行規(guī)避。

2.有人傷的情況不賠自費藥

不管是交強險還是商業(yè)險，在條款中都藏著這樣一條設(shè)定，還需要各位車主多多注意一下。

《機動車交通事故責(zé)任強制保險條款》規(guī)定如下：

第十九條 保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強險合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，在交強險的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。

《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款》規(guī)定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用的賠償金額。

因此自費藥的費用是不在不計免賠險的賠償范圍內(nèi)的，需要車主們稍加注意~

3.沒有買相應(yīng)險種的不計免賠險

不計免賠險是跟險種的。

車損險的不計免賠險，負責(zé)的是車損險的免賠率的，不管三者險的免賠率。

三者險的不計免賠險，負責(zé)的是三者險的免賠率的，不管車損險的免賠率。

如果沒有買相應(yīng)險種的不計免賠險，那到了事故，就要賠得特別慘了。