醫療保險是比較特殊的一類商業保險，與社保的醫保有比較多的相似之處。它的存在是為了解決醫療費用貴、看病難的問題。投保人為被保險人購買醫療保險后，被保險人產生醫療費用可以從保險公司獲得賠償。

醫療保險采取的是報銷制，與其他險種的給付制完全不一樣。在就醫過程中產生的費用，醫療險多多少少都會給報銷，至于醫療外的費用，醫療險都是不管的。

在研究了國內保險公司的幾十種醫療保險后，根據這些醫療險報銷的內容不同，大致分為五大類

第一類：門診報銷醫療險

這類醫療保險實質上意義不大，買的人也不多。報銷的是去社區門診或醫院門診的看病錢，比如感冒，發燒等等。這類險種險種很少單獨賣，一般都是搭配著其他的保險作為附加險一起賣，也不是保險公司重推的。這類產品現在主要是拓客用，看，你這次買的保險社區輸液給你報銷了吧，要不要買個重疾啊。

第二類：百萬醫療

這個險種是現在各大保險公司的重磅產品，也是各大保險公司賣的最好的產品，同時營銷人員最容易賣的產品，當然對消費者而言也是意義大的產品。

總結各大保險公司的產品，發現都有以下特點：

1.保費低，保額高

對于一個35歲左右的家庭支柱，身體過往沒有什么大問題，花費不到500元就可以購買一個百萬醫療，杠杠功能及其強大。

有了這個產品，在結合醫保或者合作醫療，基本上大多數的疾病都能得到治療。

2.不能保證100%續保

百萬醫療屬于消費型產品，一年一買。如果今年投保后發生住院事件，來年病還沒有好，則基本上不可能獲得購買資格。部分高端醫療，即時病好了，也會有間隔期限。

3.免賠額

百萬醫療多數都有免賠額，有的是1萬，有的是0.5萬，各家產品各不相同。所謂的免賠額就是發生住院醫療，在免賠額范圍內的保險公司可以不用承擔保險責任，超過的部分才是保險公司可以報銷的。比如住院醫療費用為26萬，免賠額為1萬，那么可向保險公司提交資料報銷的為25萬，免賠的1萬要自己掏腰包。

當然有的沒有免賠額一說，按照發生的比例去理賠。比如報銷比例為70%或80%；也就是說發生了住院醫療費用，按照實際發生額的80%，保險公司給予報銷，差額的20%就得要自掏腰包了。

還有一種是跟社保結合使用，社保不報銷的部分，保險公司予以報銷，但這類產品現在比較少了。

4.報銷一份保單

百萬醫療保險出險后，通常是報銷方式獲得保險金。但是買了多分保單，或者不同公司的醫療險，報銷只能選一家，不可能出現在A保險公司報銷完了，接著去B保險公司報銷的情況。這一點跟重疾及意外不同。

上面講到了免賠額，除非發生重大疾病住院，否則普通的住院可能根本無法用到百萬醫療。此時就產生了普通住院醫療。這類產品低保費、低免賠、低保額，醫保賠它賠，醫保不賠的它也不賠，算是醫保的一個補充。但是遇到重大疾病，這類保障就是杯水車薪了。

這類產品是醫療險中的愛馬仕了。有些人覺得國內住院人多，排隊難，住院環境不好，想著去美國，去日本享受私人訂制。此時中高端醫療險就能滿足他們的需求。

享受跪式服務很舒服，費用自然也不低，一年的保費就要好幾萬甚至幾十萬。