筆者在執(zhí)業(yè)過程中，發(fā)現(xiàn)民間借貸糾紛案件當(dāng)事人進(jìn)行舉證時(shí)許多借條書寫不規(guī)范、保存不得當(dāng)，有時(shí)還不能形成完成的證據(jù)鏈條，在此就民間借貸中一些常見的法律風(fēng)險(xiǎn)及老賴們常用的“伎倆”進(jìn)行釋明，期望能對(duì)各位朋友有些許幫助，避免財(cái)產(chǎn)損失。
一、借條≠欠條或收條
借條實(shí)際上就是簡易的民間借貸書面合同，書寫的內(nèi)容主要是為了證實(shí)法律關(guān)系和事實(shí)，其指向的法律關(guān)系基本上都是借貸。
欠條雖然也與借條一樣是債權(quán)憑證，但是形成的基礎(chǔ)關(guān)系非常多，可能貨款、違約金、工程款、工資還可能是欠的具體物品甚至是賭債。兩者的訴訟時(shí)效也是有著嚴(yán)格的區(qū)別，如果借條沒有書名還款日期，其訴訟時(shí)效是首次要求還款之日或約定還款日起的三年，而欠條卻是落款日期的三年，普遍來說欠條的訴訟時(shí)效要比借條短。
至于收條的基礎(chǔ)關(guān)系更是很難解釋的，甚至可以使債權(quán)人變成債務(wù)人，例如甲持收條訴至法院狀告乙，而乙卻答是原甲借用乙的錢，甲把借款還清后向甲出具的還款已收到的憑證，倘若如此且無其他證據(jù)恐怕利益難以保護(hù)了。
二、格式不是隨意的
既然是簡易的借貸合同必要的信息一定要明確，對(duì)此筆者自己寫了一個(gè)順口溜“誰借誰的多少錢，利息多少何時(shí)還，樣式內(nèi)容無歧義，金額利息大寫全”。其中，筆者建議全文盡量讓債務(wù)人自行書寫，正文和簽字不要留有大量空隙，防止出現(xiàn)債務(wù)人“套印”、“后期添加”、“非債務(wù)人系見證人”、“職務(wù)審批簽字”等狡辯。
同時(shí)，對(duì)于非借貸雙方的見證人需要在借條上簽字的，一定要避開債務(wù)人簽字區(qū)域，注明本人身份性質(zhì)。例如“見證人：***”。防止變成保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。
三、利息不是必然的
民間借貸如果不約定利息的話，法律是默認(rèn)沒有利息的，利息約定過高也是無效的。因此，借條中本金約定清楚，而利息卻口頭約定，在無其他證據(jù)證明且被告不承認(rèn)的話很難得到法院的支持。
利息約定在月息2分（含）是法律支持的，月息2分至3分之間已經(jīng)給付的就給付了，超過月息3分的是無效約定，可以要求折抵本金或要求返還。對(duì)此，有些人會(huì)以高息許諾或?qū)懭虢钘l，一旦債權(quán)人訴至法院對(duì)方卻要求法律保護(hù)耍起“流氓”。
四、簽字和捺印要正規(guī)
簽字和捺印是債務(wù)人對(duì)自己民事行為的確認(rèn)也是對(duì)借條約定內(nèi)容的認(rèn)可，有人認(rèn)為捺印只要按上就行，有個(gè)意思即可，其實(shí)不然。指紋作為生物信息是每個(gè)人唯一的，也是通過司法鑒定確定債務(wù)人身份的“最后稻草”，一定要捺印清晰可辨指紋，至于使用哪根手指法律并沒有明確規(guī)定，在此建議可以使用右手食指。
對(duì)于簽名和捺印一定當(dāng)面進(jìn)行，而且要使用與身份證或戶籍一致的，避免小名、族名、化名、曾用名亦或同音不同字的，畢竟姓名是確定身份的第一步，指紋只是必要的救濟(jì)。
五、書寫的筆及紙張
對(duì)于書寫借條的筆和紙張，筆者建議使用我們自備的碳素筆或黑色、藍(lán)黑色鋼筆，不要使用鉛筆、蠟筆等，避免使用債務(wù)人或性質(zhì)存疑的筆。因?yàn)槭忻嫔铣Ｒ娡噬P，外觀和書寫印記和普通碳素筆是極其一致的，褪色時(shí)間一般在10分鐘，還有一種就是化學(xué)試劑配制的墨水，書寫起來與黑色或藍(lán)黑的鋼筆印記相同，褪色時(shí)間更長，不論如何避光、避潮都很難保存字跡。
對(duì)于紙張筆者建議使用普通的打印紙，因?yàn)榇蛴〖堓^其他書寫紙張的性質(zhì)更為穩(wěn)固。如果使用無碳復(fù)寫的紙張，一定要避光、避熱，否則字跡會(huì)在幾天內(nèi)消失殆盡，如果是熱敏紙（例如POS機(jī)小票）要避光、避高溫。
六、僅有“條”并不保險(xiǎn)
借貸合同是一種實(shí)踐合同，借條只是證明借貸合同約定，只有借款給付后才能形成完整的證據(jù)鏈，倘若僅僅只有借條，無（支付）其他證據(jù)的情況下，債務(wù)人只需說“條是我寫的，但打條后錢卻沒給我”，這樣就會(huì)造成我們的被動(dòng)
在此，筆者建議要用自己與對(duì)方的銀行賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)款，然后將回執(zhí)同借條一并保存并做好避光。因?yàn)殂y行回執(zhí)單普遍使用無碳復(fù)寫紙或使用色帶的針樣打印機(jī)，打印字跡保存不當(dāng)容易消失。假如是打入非債務(wù)人賬戶內(nèi)，要在借條上或銀行回執(zhí)上讓債務(wù)人簽字確認(rèn)或書面指定。避免提取現(xiàn)金直接交付的行為。倘若出現(xiàn)預(yù)付利息現(xiàn)象，這也是證明實(shí)際交付本金的證據(jù)之一。
七、關(guān)系好≠信譽(yù)好≠還款能力強(qiáng)
大額借款前要通過親友或有關(guān)信息查詢了解對(duì)方的信用度和履約能力，在此筆者建議通過失信被執(zhí)行人查詢等網(wǎng)站進(jìn)行查詢，并在借條上注明借款用途，避免借給老賴后的無奈或者因明知違法犯罪而借款被認(rèn)定借貸合同的無效。最后不要忘記在借條上書名借款人身份證號(hào)或留存身份證復(fù)印件，防止發(fā)生糾紛被告信息難以查詢，這也是確定債務(wù)人唯一身份的途徑之一。
作者： 劉彤律師/山東寧泰律師事務(wù)所
