2019年在北京退休，醫(yī)保要補15年，是否劃算？

這個問題涉及的是北京地區(qū)城鎮(zhèn)職工一次性補繳醫(yī)保費用，享受退休人員醫(yī)保待遇，劃不劃算的問題。我認(rèn)為首先要看你是否具有補繳的資格，才能探討劃不劃算，否則沒有意義。

在能補的前提下，再看投入和產(chǎn)出，用數(shù)據(jù)和心態(tài)說話。至于劃不劃算，因人而異，答案不絕對。我認(rèn)為對絕大多數(shù)人而言，是劃算的。

一、北京地區(qū)醫(yī)保退休規(guī)定

目前在北京地區(qū)，無論是本地人還是外地人，想享受退休人員醫(yī)保待遇，達到法定退休年齡時，男同志至少要交滿25年，女同志至少要交滿20年才行。

符合上述條件規(guī)定的話，就不用再繼續(xù)繳納基本醫(yī)療保險費用，每個月在北京銀行的醫(yī)保個人存折賬戶里只扣3元的大病統(tǒng)籌互助金，即可終身享受退休人員醫(yī)保報銷待遇了。

并且每個月醫(yī)保機構(gòu)還會給你北京銀行的醫(yī)保個人存折賬戶里返錢。每月系統(tǒng)自動扣除3元的大病統(tǒng)籌互助金后，70歲以下，每人每月返97元，70歲及以上，每人每月返107元。

二、在北京達到法定退休年齡時，醫(yī)保繳費年限不夠，該怎么辦

在北京地區(qū)，遇到這種情況，本地人和外地人的政策是不同的。

1、有北京戶口：養(yǎng)老和醫(yī)療可同時退休

如果你有北京戶口，無論繳費年限差多少年，在養(yǎng)老保險滿足退休條件的前提下，都是可以一次性補繳的。

如果養(yǎng)老保險繳費年限不夠，那就繼續(xù)繳費，等交夠養(yǎng)老保險，符合養(yǎng)老退休規(guī)定時再說了。

2、沒有北京戶口

如果你沒有北京戶口，就比較麻煩了，需要區(qū)分以下不同情況：

（1）養(yǎng)老保險滿足北京退休條件，北京地區(qū)醫(yī)保繳費年限夠10年：養(yǎng)老和醫(yī)療可同時退休

首先要看你之前的醫(yī)保累計繳費年限是否夠10年。如果夠10年，在養(yǎng)老保險滿足退休條件的前提下，允許一次性補繳。養(yǎng)老和醫(yī)療可以同時退休。

（2）養(yǎng)老保險滿足北京退休條件，北京地區(qū)醫(yī)保繳費不夠10年：養(yǎng)老按時退休，醫(yī)療延時退休

養(yǎng)老可以按時退休，醫(yī)保則要延時退休。也就是說，可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，但不允許一次性補繳醫(yī)保，只能繼續(xù)繳費。什么時候交夠最低年限，什么時候享受退休人員醫(yī)保待遇。

（3）養(yǎng)老保險沒有達到退休規(guī)定，但在北京地區(qū)的養(yǎng)老保險已滿10年：養(yǎng)老和醫(yī)療都要療延時退休

養(yǎng)老和醫(yī)療都要延時退休，均不能一次性補繳，都要繼續(xù)繳費。什么時候交夠年限，什么時候享受退休待遇。

養(yǎng)老年限夠了的時候（累計15年），享受養(yǎng)老的退休待遇，領(lǐng)取養(yǎng)老金。

醫(yī)療年限夠了的時候（男25年，女20年），再享受退休人員醫(yī)保待遇。繼續(xù)繳費期間，醫(yī)保報銷待遇等同于在職職工。

（4）養(yǎng)老保險沒有達到退休規(guī)定，在北京地區(qū)的養(yǎng)老保險不滿10年：養(yǎng)老和醫(yī)療都無法在北京退休

這種情況下，養(yǎng)老和醫(yī)療都無法在北京退休。只能轉(zhuǎn)移或退保清算。

如果打算轉(zhuǎn)移，可把養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險轉(zhuǎn)移到自己的戶籍地，或最后一個養(yǎng)老保險繳費滿10年的地區(qū)，二次處理后續(xù)事宜。

屆時，要按退休待遇領(lǐng)取地的政策辦，和北京的政策無關(guān)。

如果退保清算，只能拿回養(yǎng)老保險個人賬戶余額，以及北京銀行醫(yī)保個人存折里的錢。用人單位繳納的統(tǒng)籌部分的錢，就和你無關(guān)了。

三、醫(yī)保要補15年，是否劃算？

先看看需要補多少錢，再討論是否劃算。

1、醫(yī)保補15年，多少錢？

醫(yī)保的補繳標(biāo)準(zhǔn)各地有不同規(guī)定，要在哪兒說哪兒的話。

北京地區(qū)的規(guī)定是：

醫(yī)保補繳金額

=（退休時本人最后那個月的繳費基數(shù)*120%*12%+3）*需要補繳的月數(shù)

并且是個人負(fù)擔(dān)全部費用用人單位不需要為此掏錢。15年就是180個月。至于本人最后那個月的繳費基數(shù)就因人而異了。我們按目前的最低標(biāo)準(zhǔn)，保守估算，看補繳15年，需要多少錢？

北京醫(yī)保繳費基數(shù)的下限是社平工資的60%。2019年上半年仍在執(zhí)行的是2017年非私營單位在崗職工的月社平工資8467元的60%，也就是5080元。

自2019年7月起，將執(zhí)行新的標(biāo)準(zhǔn)，將按2018年全社會口徑的社平工資7855元的60%執(zhí)行。

目前醫(yī)保補繳繳費金額（15年）

=（退休時本人最后那個月的繳費基數(shù)*120%*12%【含統(tǒng)籌10%，個人2%】+3元【大病統(tǒng)籌】）*需要補繳的月數(shù)

=（5080*120%*12%+3）*12*15

=132213.60元

這是按目前的數(shù)據(jù)，按最低標(biāo)準(zhǔn)，也就是按最保守的情況估算的。繳費基數(shù)越高，補繳的金額越多。北京的情況，目前補繳15年的醫(yī)保至少要13萬元~14萬元。

不過這只是參考數(shù)字，是北京當(dāng)下的標(biāo)準(zhǔn)。看你什么時候補了。什么時候補，按什么時候的標(biāo)準(zhǔn)算。在哪個地區(qū)補，按哪個地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)來。不能簡單對號入座。

2、13萬~14萬補醫(yī)保15年，是否劃算？

可以這樣講，補繳醫(yī)保需要投入的數(shù)據(jù)，具體到每一個人的頭上都是確定的。至于產(chǎn)出則不確定，誰長著前后眼呢？劃不劃算，就是仁者見仁，智者見智了。

（1）極端健康人群或短命的人

先看看極端健康的人群，理論上可能發(fā)生的極端情況吧。

如果你十分健康，后半輩子離醫(yī)院遠遠的，甚至根本沒去看過病，拿過藥。那么退休后，你能拿回的就是每個月醫(yī)保卡個人賬戶的返款。70歲前每月97，70歲及以后，每個月107元。

假如是50歲退休的女同志，退休后活了30年，那么大致可以拿回3.6萬元。假如你是60歲退休的男同志，退休后活了20年，那么大致可以拿回2.5萬元。

短命的人，就不用說了吧？肯定不劃算。總之，短命的人，不愛生病的人，生病少的人，不劃算。（說到這兒，有點兒哭笑不得）

結(jié)論：這類人群，從經(jīng)濟角度看，虧了。

提醒：問題是，人吃五谷雜糧，有幾個人不會生病？尤其是退休后的老年人。所以這種情況是小概率事件。問題是，誰長了前后眼，知道自己哪天沒？

（2）常年慢性病人群

這部分人群，沒有要命的病，但常年病病殃殃的，是醫(yī)院的常客。有些人年輕時就已經(jīng)這樣了。而退休以后的人，年齡越大，就越容易成為這種人。有沒有醫(yī)保就有很大的不同了。

北京地區(qū)退休人員年度內(nèi)門診報銷起付線1300元，報銷比例為85%起，報銷上限2萬元。住院起付線第一次1300元，第二次起650元，報銷比例90%起。上限30萬。

要知道這是一年之內(nèi)的限額。假如補繳15年的醫(yī)保花了15萬，再加上之前你交的醫(yī)保費用，投入了多少呢？你退休以后的幾十年里，可以得到多少報銷回報呢？再加上醫(yī)保卡個人賬戶的返款呢？

那就不一定了，因人而異。人的壽命不同，健康狀況不同，結(jié)論不同。越愛生病，越常去看病，還活得久的人，越容易早會本，越劃算。

結(jié)論：這類人群，從經(jīng)濟角度看，有的人會虧，有的人會賺。一人一本賬。

提醒：不是每個月都會補繳醫(yī)保，都會補繳14萬~15萬，所以每個人，有每個人自己的賬。到底劃不劃算，有多劃算，生命畫上句號，就知道確切答案了。