紅星資本局7月12日消息，近段時(shí)間，在社交平臺(tái)上有不少網(wǎng)友討論各地銀行大額存單產(chǎn)品的情況。紅星資本局采訪發(fā)現(xiàn)，有儲(chǔ)戶“搶了3個(gè)星期都沒(méi)搶到”，還有儲(chǔ)戶在對(duì)比多家銀行后，選擇在利率更高的中外合資銀行開卡搶單。銀行工作人員向紅星資本局表示，近期咨詢、購(gòu)買大額存單的儲(chǔ)戶增多，還有銀行稱“發(fā)行后一兩分鐘搶完”。
目前，隨著存款利率的走低，國(guó)有大行大額存單利率幾乎均降至3%以下，且購(gòu)買難度大，股份制銀行利率略高于國(guó)有大行，也降至3%左右。
但在銀行普遍下調(diào)利率的情況下，也部分中小銀行選擇“逆向而行”，利用相對(duì)較高的利率吸引儲(chǔ)戶，利率最高接近4%。
資料配圖 圖據(jù)圖蟲創(chuàng)意
儲(chǔ)戶搶大額存單
有銀行稱“幾乎秒光”
“我們這邊根本搶不到，搶了3個(gè)星期都沒(méi)搶到。”7月8日，在一則討論“大額存單難搶”的帖子里，江蘇南京的小云評(píng)論道。在接受采訪時(shí)，她告訴紅星資本局，發(fā)現(xiàn)定期存款利率下調(diào)后，她便向當(dāng)?shù)囟嗉毅y行打聽利率較高的大額存單產(chǎn)品，但不僅利率不及預(yù)期，更重要的是沒(méi)有額度。
近期社交平臺(tái)上，不少網(wǎng)友在討論大額存單 圖片來(lái)源：小紅書App
“國(guó)有大行利率太低了，3年才2.85%。招商的大額新客3.1%，華夏只有2年的大額，才2.7%。”6月下旬，她終于通過(guò)南京銀行（601009.SH）一名客戶經(jīng)理申請(qǐng)到三年期利率3.3%的大額存單，再加上轉(zhuǎn)讓存單，共購(gòu)買了50萬(wàn)元。
“大額是每周一上午九點(diǎn)發(fā)行，有意向的客戶自己去搶，搶完為止。一般九點(diǎn)零一、零二就搶完了。”7月11日，南京銀行南京某支行的一名工作人員告訴紅星資本局，目前大額存單搶購(gòu)難度大，利率也在下調(diào)，“三年期利率昨天周一是3.25%（新客3.3%），今天起統(tǒng)一執(zhí)行3.1%。”
“總趨勢(shì)是利率不斷下滑，誰(shuí)不找最高的去存錢？”對(duì)比多家銀行后，上海的梁先生在廈門國(guó)際銀行開了卡存錢。他告訴紅星資本局，3.55%利率的大額存單產(chǎn)品平時(shí)沒(méi)有額度，只有每周三、周五上午十點(diǎn)在手機(jī)銀行APP才能搶到，“基本秒光”。
“3.55%的利率本周三（7月12日）還有最后一次，周五就沒(méi)有了，下個(gè)星期我們會(huì)降利息。”7月10日，廈門國(guó)際銀行上海某支行的一名客戶經(jīng)理向紅星資本局介紹，隨著利率下調(diào)，下周起大額存單的利率會(huì)降至3.5%，定期存款利率也會(huì)由3.5%降至3.45%。不過(guò)該經(jīng)理介紹，如果搶不到3.55%的大額，可以購(gòu)買3.5%的定期存款。
國(guó)有大行利率“2”字打頭
股份行利率調(diào)至3%左右
近日，紅星資本局通過(guò)手機(jī)銀行APP、官網(wǎng)了解到，國(guó)有大行大額存單利率幾乎均降至3%以下，且購(gòu)買難度大。
中國(guó)銀行（601988.SH）3年期、2年期和1年期的大額存單產(chǎn)品利率分別為2.9%、2.35%和2.0%，均顯示額度不足。工商銀行（601398.SH）有多款大額存單產(chǎn)品，但最高利率為2.9%的3年期產(chǎn)品有的設(shè)置了“300萬(wàn)元起存”的門檻，有的僅限新客購(gòu)買，還有的點(diǎn)進(jìn)后顯示“當(dāng)前地區(qū)該產(chǎn)品已售空”。
圖片來(lái)源：中國(guó)工商銀行APP
建設(shè)銀行（601939.SH）APP顯示大額存單最高年利率2.9%，但點(diǎn)進(jìn)去后發(fā)現(xiàn)，只有一款利率1.59%、期限一個(gè)月的產(chǎn)品可以購(gòu)買。農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）現(xiàn)有大額存單最高利率是3年期2.90%，官網(wǎng)的大額存單產(chǎn)品目錄顯示，今年5、6月份發(fā)行的多款3年期大額存單利率為3.1%。交通銀行、郵儲(chǔ)銀行無(wú)可購(gòu)買的大額存單產(chǎn)品。
多家股份制銀行大額存單利率略高于國(guó)有大行，也降至3.15%左右。招商銀行（600036.SH）近期的大額存單產(chǎn)品中，利率最高為1年期2.2%；浦發(fā)銀行（600000.SH）多款3年期大額存單產(chǎn)品利率為3.15%，均顯示額度不足；中信銀行（601998.SH）無(wú)在售大額存單；民生銀行（600016.SH）最高利率是2年期2.6%，已經(jīng)售罄；廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行（601166.SH）的多款大額存單產(chǎn)品仍可購(gòu)買，3年期利率均為3.15%。
圖片來(lái)源：浦發(fā)銀行APP
另外，渤海銀行（09668.HK）新發(fā)大額存單中最高利率為2年期2.7%的產(chǎn)品；光大銀行（601818.SH）有利率為3.15%、3.12%的兩款3年期產(chǎn)品，不過(guò)均已售罄，2年期2.6%的產(chǎn)品仍可購(gòu)買。
事實(shí)上，今年以來(lái)銀行大額存單發(fā)行量就在減少。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，今年5月，大額存單發(fā)行數(shù)量為490只，環(huán)比下降15.22％。從近幾年大額存單發(fā)行情況來(lái)看，一季度發(fā)行數(shù)量及額度均最高，此后逐漸下降。從利率上看，5月發(fā)行的大額存單3個(gè)月期平均利率環(huán)比上漲1.1個(gè)基點(diǎn)，6個(gè)月及以上期限平均利率均環(huán)比下跌，其中2年期下跌2.6個(gè)基點(diǎn)，3年期下跌3.6個(gè)基點(diǎn)，5年期下跌6.9個(gè)基點(diǎn)。
部分中小銀行攬儲(chǔ)“內(nèi)卷”
最高利率接近4%
紅星資本局注意到，在大銀行普遍下調(diào)利率的情況下，部分中小銀行選擇“逆向而行”，利用相對(duì)較高的利率吸引儲(chǔ)戶，還提供線上的積分兌換、線下贈(zèng)送禮品等服務(wù)，如果從他行轉(zhuǎn)入資金，還可以獲得額外獎(jiǎng)勵(lì)。
前述廈門國(guó)際銀行客戶經(jīng)理向紅星資本局表示，近期咨詢、購(gòu)買大額存單的儲(chǔ)戶數(shù)量大增，該行在江浙滬地區(qū)只有上海有分行，因此不少浙江、江蘇居民跨省來(lái)開卡，他們也希望用高利息提高知名度，“讓客戶更多知道我們銀行。”
7月10日，紅星資本局從貴陽(yáng)銀行（601997.SH）成都某支行了解到，目前5年期的大額存單利率為4.05%，每周發(fā)行一次，有1500萬(wàn)元的額度。為了留住儲(chǔ)戶、打消顧慮，該行工作人員強(qiáng)調(diào)，貴陽(yáng)銀行是上市公司，目前在成都共有11家網(wǎng)點(diǎn)，如果搶不到大額存單，還可以考慮利率4.0%的定期存款產(chǎn)品，“如果金額不是很多，其實(shí)利息差也不是特別大”。
桂林銀行于6月21日對(duì)部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整，其中個(gè)人大額存單利率下調(diào)10BP，1年期、2年期、3年期、5年期的利率分別由2.30%、2.90 %、3.55 %、4.05%調(diào)整為2.20%、2.80%、3.45%、3.95%。該行桂林某支行的一名工作人員告訴紅星資本局，目前大額存款名額充足，“新存的話還可以給您送禮品”。
不過(guò)，關(guān)注到外地城商銀行的高利率，小云曾考慮過(guò)異地存款，但“太小的銀行不敢存”。
除了城商銀行，不少民營(yíng)銀行的利率也要高出國(guó)有大行和股份行。
新網(wǎng)銀行5年期利率為3.85%，目前仍可購(gòu)買，幾款轉(zhuǎn)讓中的存單利率也在3.85%；百信銀行3年期3.35%、5年期3.60%的大額存單均可每日限額搶購(gòu)；藍(lán)海銀行3年期利率為3.45%，顯示已售罄，轉(zhuǎn)讓區(qū)有利率3.44%的產(chǎn)品；眾邦銀行在APP首頁(yè)推薦5年期利率3.65%的產(chǎn)品。
圖片來(lái)源：新網(wǎng)銀行APP
中國(guó)銀行研究院博士后杜陽(yáng)此前接受《證券日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，一方面，相較于國(guó)有大行和股份制銀行，民營(yíng)銀行在攬儲(chǔ)能力、市場(chǎng)認(rèn)可度、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在一定差距，故其對(duì)存款產(chǎn)品的定價(jià)會(huì)適當(dāng)高于全國(guó)性銀行。另一方面，當(dāng)前民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較快，對(duì)資金需求較高，會(huì)適當(dāng)提高存款利率，吸引居民存款，以保證資產(chǎn)端業(yè)務(wù)的順利開展。
紅星新聞實(shí)習(xí)記者 蔣紫雯 記者 俞瑤
