變身投資方案供應商
基金直銷渠道悄然轉型
◎記者 朱妍
今年以來，在華安基金、廣發基金等頭部公司的帶領下，一直以產品供應商形象示人的基金直銷渠道悄然向投資方案供應商轉型。
基金公司直銷渠道的優勢與劣勢在哪里？多家基金公司認為，與一些代銷平臺相比，流量無疑是基金直銷渠道的弱點。但有別于第三方平臺提供的海量投教陪伴，基金直銷渠道可通過個性化的服務提升用戶的忠誠度，逐步擴大影響力。
轉型號角吹響
在市場整體賺錢效應減弱、基金銷售陷入僵局的上半年，基金直銷渠道在悄然轉型，變身投資方案供應商。
近日，華安基金直銷App 5.0版本上線。記者使用后發現，其App首頁從原有的超市貨架模式轉變為資產配置模式。這意味著，新版直銷App開始轉為買方視角，除了注重選品推薦，還倡導“先配置后投資”的投資理念，讓投資者進入沉浸式的選品和資產配置場景。
今年一季度，廣發基金的官微也進行了改版，一改過去“超市”“拼收益”的傳統模式，從客戶的投資需求出發，匹配更適合的投資解決方案，更好地融合了基金投顧服務。比如，其新增的配置模塊，可按長期投資、穩健增長、子女教育、養老規劃等提供不同的資產配置解決方案等。
基金直銷行至十字路口
傳統的供應商直銷模式面臨嚴峻考驗。據道樂研究院統計，2022年約有10家基金公司的App宣布下架。
基金直銷已行至十字路口。有基金公司人士坦言，公司直銷渠道的收入不能覆蓋App的運營成本。
有別于過去產品供應商形象，近些年，基金直銷開始融合投顧理念，試圖提供投資解決方案，為擺脫困境尋找一條新出路。
“按照過往的經驗，賣短期收益率高的產品見效較快，但長期來看，可能會傷害用戶的信任感。真正將投顧理念融入基金直銷，是需要一定魄力的，會犧牲一些短期效益。”上述基金公司人士對記者說，改變最好是自上而下的戰略推動，這需要基金公司高層將視野放得更為長遠。
個性化服務大有可為
“在一些流量較大的基金代銷平臺上，我確實接受了很多‘顧’方面的投教陪伴和服務。但在這些海量內容里，真正是我想看的并不多，平臺還不是很懂我，很多時候不能解決我的投資疑問。”有網友感慨道，這種“顧”有量，但缺少質。
多家基金公司認為，缺乏流量是基金直銷的弱點。不過，有別于第三方平臺“海量”提供的投教陪伴，基金直銷或可通過個性化的服務提升用戶忠誠度，逐步擴大影響力。
格上富信產品經理張懷若認為，直銷渠道是基金公司觸達客戶的重要窗口，也是基金公司建設和深挖私域生態的重要方向。通過直銷，基金公司可獲取大量用戶畫像、行為數據，以真實數據為導向，提供更加優質的服務。
“直銷渠道客戶對基金公司的品牌認知和認同感相對更高，我們希望能通過直銷渠道給他們提供更好的投資理財服務，不要辜負他們的信任。基金公司完全可以通過發展直銷渠道，將自身的投研專業能力轉化為面向個人客戶的服務能力，不再僅僅做產品的供應商。”廣發基金相關負責人說。
