由數(shù)據(jù)筑底，輔以技術(shù)手段，進而在客戶體驗側(cè)實現(xiàn)精細化經(jīng)營，在近些年的銀行業(yè)已經(jīng)屢見不鮮。近日，平安口袋銀行App推出了“消費月報”新功能，從細節(jié)來看，消費月報致力于從優(yōu)化消費結(jié)構(gòu)、提供“金融健康管家”的角度出發(fā)，為客戶每月消費做好規(guī)劃，促進理性消費。有了這樣一個動態(tài)性的月度消費賬單管理功能，客戶自身的資金消耗、商戶消費、支付渠道、消費類別等更加具象的數(shù)據(jù)指標，均能通過消費月報做到一覽無余、心中有數(shù)。值得關(guān)注的是，消費月報所呈現(xiàn)的金融健康“記憶盒子”更加高效、精準、便捷、貼心。
消費賬單常態(tài)化、月度化，平安銀行構(gòu)建更短、平、快的“記憶盒子”
2022年底，平安口袋銀行App上線了2022年度賬單，客戶的全年收入、理財產(chǎn)品、出行選擇、用車狀況等“生活剪影”濃縮到了一張金融賬單之上，金融+生活的數(shù)字化、場景化價值，不僅經(jīng)由一張年度賬單得以全面凸顯，而且也為客戶盤點自身財務(wù)健康狀況，構(gòu)筑了基本的數(shù)據(jù)維度。
本次消費月報功能的推出，是為了將消費賬單常態(tài)化、月度化地提供給客戶，方便客戶縮短財務(wù)管控的周期，幫助客戶進行更加精細化的金融健康管理。與此同時，從經(jīng)營的角度看，平安口袋銀行App更希望將原先年度賬單的粘性客戶能夠進一步沉淀至消費月報上，并通過月度化的消費行為規(guī)劃，彌補原先年度賬單所帶來的體驗空白期，這樣將進一步增加客戶的活躍度。
更重要的是，消費月報可以清楚、直觀地為客戶呈現(xiàn)更加細致的財務(wù)狀況。通過信用卡消費進度、趨勢展示區(qū)、消費榜單區(qū)三個設(shè)計模塊，客戶可以對錢花在哪了，以及近半年消費類型、消費商戶、支付渠道的變化擁有更加具體的了解。例如，當月總共花費的金額搭配支付渠道排名和消費類型排名，客戶可以在信用卡用卡場景、線上/線下商戶消費場景中準確錨定需要關(guān)注的消費行為，為下月的消費規(guī)劃做好準備。
另外，為了更加強化消費月報的社交屬性，加速產(chǎn)品“出圈”，平安口袋銀行App為消費月報打造了獨特的勛章體系。“口袋星人”、“消費小能手”、“生活探險家”、“星級美食家”等勛章所帶來的身份標識可以一一對應(yīng)所匹配的消費行為。在此基礎(chǔ)上，客戶還可以自行制作勛章個性海報，配合轉(zhuǎn)發(fā)機制在朋友圈、微博等社交平臺上完成身份構(gòu)建、同類找尋以及社交互動。
由此我們可以看到，消費月報擁有太多的細節(jié)呈現(xiàn)和服務(wù)優(yōu)化，比如方言解讀配合勛章體系，使得產(chǎn)品的趣味性進一步增強。而利用lbs等技術(shù)化手段，消費月報可以讓客戶能夠與同一地區(qū)的同齡人進行消費金額、消費類型、消費商戶的對比，在促進客戶理性消費的同時，也能最大化地提升使用體驗、激發(fā)社交欲望、增加功能使用率，并以此形成金融健康生活的正向循環(huán)。
客戶線上使用場景全覆蓋，以“人、貨、場”方法論拓展金融服務(wù)的精度
從平安銀行方面了解到，精細化經(jīng)營已經(jīng)與智能化經(jīng)營、場景化經(jīng)營一道，成為了客戶全生命周期經(jīng)營不可或缺的戰(zhàn)略通路。而本次消費月報的推出，平安銀行不僅在產(chǎn)品端對客戶需求進行了精細化滿足，而且在實際推廣產(chǎn)品的過程中，始終以客戶為中心，由經(jīng)驗驅(qū)動轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字驅(qū)動，最大化賦能銀行經(jīng)營。
例如，為了全面覆蓋客戶的線上使用場景，增強由產(chǎn)品到品牌的傳播力度，吸引更多潛在客戶成為消費月報的使用者，平安銀行利用微信公眾號的服務(wù)推送等機制，在主流交互平臺的渠道端攫取客戶的注意力，與此同時還結(jié)合客戶的消費狀況，生成個性化推送通知，吸引客戶打開、使用產(chǎn)品。
此外，在平安口袋銀行App等垂直平臺，利用浮窗、banner等更加細致的展示手段，在其他賬單、信用卡等強關(guān)聯(lián)場景下重復(fù)曝光，顯著增加了功能使用率。且配合場景化營銷手段，平安銀行先是結(jié)合節(jié)假日等特定場景，制作出圈圖文，在宣傳消費月報功能亮點的同時鞏固了品牌形象，而后還利用資源互換、線上活動等方式，進一步擴大了產(chǎn)品的傳播面。
而在消費月報的日常運營過程中，平安銀行采取訂閱和推送相結(jié)合的方式，引導(dǎo)客戶主動查看當月消費狀況、提醒客戶關(guān)注即時的消費進度。當客戶觸發(fā)了某些勛章的發(fā)放標準時，也會有自動化提醒、推送機制引導(dǎo)用戶重復(fù)關(guān)注、打開、使用產(chǎn)品，最終在產(chǎn)品迭代、日常經(jīng)營、數(shù)據(jù)運營等層面形成了彼此交融、互相觸發(fā)的經(jīng)營機制。
因此，從年度賬單到消費月報，平安口袋銀行App的精細化經(jīng)營再度實現(xiàn)了拓展。某種程度上，也是平安銀行踐行智能化銀行3.0的一部分。信息顯示，自2021年開始，平安銀行就不斷吸收并學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“人、貨、場”方法論，最終制定出了獨屬于自身的全新戰(zhàn)略思想——即明確客戶是誰（KYC）、了解客戶什么樣的需求（KYP）、確定將產(chǎn)品和服務(wù)給到客戶的最佳路徑和展現(xiàn)方式（KYATO）。而消費月報則是在產(chǎn)品和推廣端共同地凸顯了精細化經(jīng)營的價值：面對關(guān)注金融健康的客戶，他們財富管理和消費規(guī)劃的周期更短、指標更加多元，而通過精細化的產(chǎn)品迭代和運營方式，客戶可以在各個場景和渠道完成對金融健康的全面、精準把控。
從“年”到“月”，平安銀行消費規(guī)劃、財富管理產(chǎn)品不僅充分貼合了“將復(fù)雜留給自己，把簡單還給客戶”的“一個平安”（One Ping An）戰(zhàn)略原則，而且在數(shù)字化大潮下，也為平安銀行日后鞏固場景化、數(shù)字化經(jīng)營進行了先期試水。可視化的數(shù)據(jù)指標、具象化的金融工具背后是技術(shù)、服務(wù)、品牌的全面耦合，這同樣也為平安銀行在客戶側(cè)的長期高質(zhì)量經(jīng)營，構(gòu)建了具有前瞻意義的體驗范本。
