個人養老金保險產品再擴容增至39款
據新華社
河北日報訊（記者李曉）個人養老金保險產品再度擴容。近日，中國銀保信官網再次更新個人養老金保險產品名單，產品目前已從4月份的32款增加至目前的39款，新增產品包括人保壽險、泰康人壽、友邦人壽、工銀安盛人壽、招商信諾人壽、泰康養老6家公司的7款產品。
市場缺口大，產品不斷擴容
從更新的名單來看，此次新增的7款產品包括人保壽險金裕頤養兩全保險（萬能型）、人保壽險鑫享嘉養老年金保險、泰康福壽百歲2023養老年金保險、友邦優享年年年金保險、工銀安盛人壽盛世頤年養老年金保險、招商信諾養老年金保險C款（分紅型）、泰康尊享一生養老年金保險H款（萬能型）。
從產品類型來看，目前個人養老金保險產品類型已經涵蓋專屬商業養老保險、兩全保險、年金保險、萬能保險等類型。
隨著老齡化社會的到來，養老金缺口巨大，這為保險公司提供了巨大的市場機遇。由于個人養老金保險產品具有保證收益和提供綜合解決方案的優勢，十分契合中老年人的個人養老需求。
“不過，我國目前養老保險的普及率仍然較低，許多人還沒有意識到養老保險的重要性。”業內人士表示，面臨廣闊的市場需求和機遇，險企需要在產品、服務端進一步發力，做好準備工作。如根據不同人群的需求和風險管理，推出個性化定制的養老保險產品，提供更加貼近用戶需求的解決方案。
部分銀行App和險企自營平臺可買
在產品擴容的同時，保險機構也持續拓展銷售渠道，不少險企選擇與銀行、第三方平臺合作，通過銀行、支付寶等渠道代銷個人養老金保險產品，也有部分險企在自營平臺開設個人養老金業務專區。
據了解，不少銀行App上架的個人養老金保險產品較此前有所增多。在自營平臺搭建方面，目前已有中國人壽 、人保壽險、新華保險 、太平人壽、泰康養老等保險公司在App、微信小程序、微信公眾號等平臺設立了個人養老金專區，部分開通了投保功能。
值得注意的是，由于消費者需要在銀行開立個人養老金資金賬戶，在保險公司自營平臺購買個人養老金保險產品時，客戶開通個人養老金資金賬戶的銀行需要為保險公司的合作銀行。
購買者可結合多種因素選擇
自個人養老金制度啟動實施以來，四類個人養老金產品陸續上新。對于投資者來說，購買時應該如何選擇？業內人士建議，投資者可以從產品特點、個人風險承受能力、個人資金狀況等方面綜合考慮選擇產品。
從風險層面看，整體風險等級由高至低依次為養老目標基金、養老理財、養老保險、養老儲蓄。各類產品在風險等級有所區別的基礎上，相應收益率亦有所差異。
在產品特點上，養老儲蓄產品突出安全性，同時可以提前贖回，但對年齡有所要求；養老理財產品兼具收益率和穩健性；養老保險產品突出保障功能和現金流功能；養老目標基金主要著眼收益性特征，體現收益與風險并存。
“個人養老金保險產品在個人養老體系中可以扮演‘托底’角色，尤其是針對風險厭惡型群體，低風險的保險產品是更合適的選擇。”業內人士表示。
此外，與其他養老產品不同，養老保險還需要收取一筆固定的初始費用，用于保險公司的銷售和運營。業內人士表示，投資者在選擇時應主要考慮產品的保障責任、費用情況和產品收益，再結合自身的年齡、收入水平和風險偏好等實際情況，選擇符合自身需求的產品。
更多達標人身險公司有望加入
自從個人養老金制度實施后，多家保險公司陸續上市個人養老金保險產品。但從披露的產品來看，入選經營個人養老金保險產品的險企多為實力雄厚的頭部險企。
2022年11月22日，中國銀保監會發布的《保險公司開展個人養老金業務有關事項的通知》明確表明，保險公司經營個人養老金保險需符合上年度末所有者權益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%；最近4個季度風險綜合評級不低于B類；最近3年未受到金融監管機構重大行政處罰等7項條件。
這些“門檻”直接導致許多的中小險企被拒之門外。
不過，今年5月，監管將《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》下發至各人身險公司征求意見。《通知》給予符合條件的專業養老保險公司一定程度的“松綁”。《通知》指出，養老主業突出、業務發展規范、內部管理機制健全的養老保險公司，可以豁免第一款關于上年度末所有者權益不低于50億元的規定。
因此，業內人士預測，未來，符合條件的人身保險公司均有望拿到經營專屬商業養老保險的資格，專屬商業養老保險也將從試點轉向常態化經營。
