近日，2023年“7·8全國保險公眾宣傳日”系列主題對話在線上舉辦。圍繞“整治‘代理退保’黑產保護消費者權益”主題，監(jiān)管、公安機關、險企等相關負責人展開對話探討。監(jiān)管部門高度重視消費者權益保護工作，監(jiān)管部門領導在會上表示，“為深入整治‘代理退保’黑產亂象，更好維護保險市場秩序，保護保險活動當事人合法權益，監(jiān)管部門、公安機關等建立了整治‘代理退保’黑產亂象的專門機制，各地因地制宜、多措并舉開展打擊工作。”
“一些機構組織或個人以非法牟利為目的，以‘可代理全額退保’為由，誘導消費者委托其辦理退保事宜，逐漸形成了一條披著‘維權’外衣的黑色產業(yè)鏈。對此，保險行業(yè)旗幟鮮明地整治‘代理退保’黑產亂象。在監(jiān)管單位的指導及支持下，平安人壽多措并舉，開展黑產打擊工作，堅決維護消費者合法權益。”平安人壽消保部門負責人表示。
“代理退保”黑產泛濫，為何人人喊打
業(yè)內人士指出，打擊“代理退保”黑產，保護的不僅僅是保險公司的權益，更是對保險消費者的保護。消費者購買保險，往往是為了給生活增加一份保障，本質上是投保人基于信任所進行的第三方擔保，進行風險轉移。而“代理退保”之所以逐漸演化為黑產，其底層邏輯在于，所謂“代理機構”通過剝奪投保人的風險轉嫁權利獲取相關收益，當收益達到一定水平后開始形成的黑色產業(yè)鏈。
其實，在“代理退保”黑產中，損失最大的當屬保險消費者。對于普通的保險消費者而言，正常的保障維權被收取手續(xù)費本身就是一種經濟損失，一旦經由“代理退保”黑產團伙操作，則有可能被納入保險公司黑名單，在失去了原有的風險保障后不僅重新購買保險難度加大保費增高，而且在有可能發(fā)生的風險事故蒙受更大損失。個人信息泄露風險倍增，保險消費者在與“代理退保”機構交涉的過程中被要求提供的個人隱私信息可能遭到二次販賣或泄露，后期被不法分子利用或騷擾的風險。
近日，司法機關判決6名涉“代理退保”黑產不法人員犯“敲詐勒索罪”，一時之間受到社會廣泛關注。以往“代理退保”黑產團伙主要以職務侵占罪、侵犯公民個人信息罪以及詐騙罪三類罪名判決。在這起案件中，相關部門與保險公司通力合作、高效協同、主動出擊，是此案得以偵破和定罪的重要因素，最終的判決結果是多方合力打擊的成果。
平安人壽多措并舉，打擊黑產成效初顯
作為市場上的大型險企，平安人壽高度重視代理退保黑產打擊工作。平安人壽根據黑產行為特征，梳理黑產定義及判別標準、細分黑產類型，建立識別標識。為了明確“退保黑產”的法律定性，平安人壽多次組織專家研討會，邀請北京師范大學、中國政法大學、中國人民大學、中山大學、華南理工大學、廣東金融學院等單位的專家學者，就保險行業(yè)惡意投訴并獲得“高額退保金”的行為進行討論，明確了“退保黑產”符合敲詐勒索罪的構成要件，為黑產刑事打擊奠定了堅實基礎。
此外，平安人壽積極排查挖掘黑產線索，建立線索收集機制及平臺，運用數據分析等方式鎖定外部疑似不法組織或個人線索;另一方面組織內部深入排查，挖掘內部疑似不法人員線索。鎖定相關證據后，積極主動向監(jiān)管部門及公檢法單位進行匯報溝通，利用法律手段打擊黑產組織及人員。2021年，平安人壽某分公司在內部自查中發(fā)現，疑似內部人員勾結外部黑產開展違法活動。經查，該團伙誘導客戶退保后重新投保，并將新保單掛單至銷售團隊“新人”名下，以此騙取保險公司津貼。該分公司第一時間主動報案，同時主動深挖打擊，為案件推動開展了大量的工作。在監(jiān)管單位的指導、行業(yè)的推動以及當地監(jiān)察部門的全力支持下，最終有力打擊涉案人員，維護行業(yè)健康發(fā)展秩序。
創(chuàng)新打擊黑產舉措，深入落實監(jiān)管要求
“打擊代理退保已成為行業(yè)共識，進入全新階段。下一步，平安人壽將堅持以消費者為中心，深化黑產打擊舉措。”平安人壽相關負責人表示。
一是加大資源投入。一方面鼓勵內外部單位提供線索，固定黑產證據，開展有效打擊。另一方面完善黑產信息庫，優(yōu)化錄入信息內容，加強黑產信息的共享，及時了解、掌握黑產動向，有效阻斷黑產的干擾。
二是強化專家論證。隨著黑產的作案手法不斷翻新，違法犯罪行為可能涉嫌其他新型罪名，后續(xù)將持續(xù)邀請刑法專家進行論證，為黑產刑事打擊提供專業(yè)分析意見。
三是加強內外宣傳教育。平安人壽將持續(xù)加強市場宣傳，從多維度進行防范代理退保黑產的宣傳教育，引導消費者樹立正確維權觀;向客戶揭示黑灰產危害，提醒消費者警惕“代理退保”的風險隱患。
