【#月入十萬的高級中產(chǎn)是怎么破產(chǎn)的#？】@深圳寧南山 ：這段時間看到了一些關(guān)于香港的新聞，是說今年疫情放開通關(guān)以來，大量的香港人北上到深圳消費(fèi)，光是六月份就有408萬人次的港人到深圳，平均每天超過10萬人次。
深圳《晶報(bào)》記者就此采訪了費(fèi)大廚辣椒炒肉區(qū)域負(fù)責(zé)人，他表示，羅湖的金光華店表現(xiàn)最為突出，該店周末的香港客人數(shù)量，在深圳所有門店中最多。“這些港人大都喜歡使用現(xiàn)金支付，并且有序排隊(duì)，各自玩著手機(jī)，表現(xiàn)得很安靜。有的時候吃不完的東西還會打包帶走，很節(jié)約。”他向記者說道。
老實(shí)說我像眾多網(wǎng)友一樣，懷疑這里面的香港人其實(shí)不少是新入籍的內(nèi)地人，但是從各種記者的采訪愛用現(xiàn)金支付的習(xí)慣來看，就不像是大陸人了，今年確實(shí)出現(xiàn)了香港人跑深圳的風(fēng)向。
但是反過來，不管是我還是我身邊的人，都感覺現(xiàn)在缺乏去香港的動力了，主要是不知道去干嘛，畢竟高樓大廈之類的都已經(jīng)看過了，總之對香港的興趣比十年前大大消退了，而且2019年的黑暴，反映出一些香港人對大陸和大陸人不僅僅是歧視了，而是直接毆打攻擊了，更是讓不少人消解了去香港的愿望。
就我而言，香港目前對我最有吸引力的可能是徒步了，畢竟海邊的風(fēng)景還是不錯的，也不需要和普通香港人有太多接觸，準(zhǔn)備有機(jī)會找個周末過去徒步走一走。
不知道為什么，我又想起了之前在香港報(bào)紙上看到的兩個案例，在以前的文章里面也發(fā)過，第一個是 從香港2017年高考狀元志愿看香港的前途
下面這張圖雖然有點(diǎn)模糊，但是是我自己親手拍的，當(dāng)時在國際航班上看香港的報(bào)紙，隨手翻到了這個新聞，說2017年香港的“高考”，六個狀元竟然有五個報(bào)考的志愿是行醫(yī)，全部報(bào)的是香港本地大學(xué)的醫(yī)學(xué)院。
我當(dāng)時想，至少還有一個叫梁冠康的同學(xué)不是行醫(yī)啊，那這個人的志愿是什么呢，我看了下報(bào)紙上梁冠康的志愿，結(jié)果是香港大學(xué)牙醫(yī)醫(yī)學(xué)系，雖然不是當(dāng)醫(yī)生，但是也是從事醫(yī)學(xué)啊。
我當(dāng)時就覺得，六個狀元全部報(bào)醫(yī)學(xué)相關(guān)，這背后肯定是有問題的，這不是意味著香港學(xué)生的出路非常狹窄嗎？而且說實(shí)話，律師，醫(yī)生這兩個行業(yè)，我之前翻閱過日本殖民臺灣時期的統(tǒng)治資料，發(fā)現(xiàn)日本人是嚴(yán)格限制臺灣人上大學(xué)的，上了大學(xué)也嚴(yán)格限制讀工科，只讓臺灣人讀醫(yī)學(xué)等專業(yè)，
律師，醫(yī)生是臺灣人能從事的少數(shù)專業(yè)性工作，結(jié)果造成了臺灣的律師，醫(yī)生群體親日嚴(yán)重，因?yàn)槭侨毡局趁駮r期收益者，但反之其他的臺灣人就沒有什么高端的出路了，甚至只能在二戰(zhàn)時期上戰(zhàn)場當(dāng)炮灰。
但是香港并不是殖民地，卻也出現(xiàn)了香港的頂尖學(xué)生集中學(xué)醫(yī)的情況，這就反映出了香港學(xué)生缺乏廣闊的出路，另外香港很發(fā)達(dá)的金融業(yè)，就業(yè)反而是全球化的，中環(huán)的金融白領(lǐng)里面非常多大陸人，新加坡人，歐美人等等，不似其他行業(yè)可以以香港本地人為主。出路這么狹窄，香港的年輕人會怎么辦，果然兩年后的2019年，香港就爆發(fā)了黑暴事件。
所以很多事情的背后，是有很長時間的醞釀，以及深刻的社會經(jīng)濟(jì)政治背景的，發(fā)展前途無望的社會會催生出憤怒的年輕人，而香港的年輕人把大陸和大陸人作為了發(fā)泄的對象。
我覺得這對中國大陸也是有警示作用的，這幾年生育率的急劇降低，我覺得就是一個信號，中國大陸2022年的人均GDP也才1.27萬美元，而在近日召開的中國人口學(xué)會2023年年會上，一篇中國人口與發(fā)展研究中心人口學(xué)者提交的論文顯示，初步測算2022年中國總和生育率已下滑至1.09。
這實(shí)在是太反常了，德國，英國，法國，日本，美國....這些人均目前遠(yuǎn)比我們富裕的國家生育率都比我們高不少。
研究我國目前超低生育率的根本原因，對我們非常重要，因?yàn)檫@背后一定是出了一些問題，雖然東亞地區(qū)的生育率都超低，但別人都是富裕之后才降到這個超低水平，而且吧像日本現(xiàn)在生育率還比我們高，而日本也經(jīng)濟(jì)停滯二十多年了。
我總是覺得，對于人類而言最重要的并不是當(dāng)下的收入水平是多少，而是希望，這直接決定了當(dāng)前的心理滿足程度和幸福水平。
香港人收入水平夠高吧，洗個碗一個月都有一萬多，普通香港人都有能力移民歐美，但是2019年依然會有黑暴發(fā)生。
東亞的年輕人，從小高強(qiáng)度讀書，工作了之后996，奮斗一輩子就為了大中城市一套八十多平米，這種生活誰想要呢？
我之前也說過一些想法，當(dāng)然這都是從個人角度出發(fā)，
比如應(yīng)該鼓勵大搞新三線建設(shè)搞產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到內(nèi)地，那里的房價(jià)和生活壓力不像一線城市那么大，同樣的收入，可以讓老百姓過上更高的生活水平。
比如2021年就已經(jīng)是我國歷史人口頂峰了，全國大部分城市和地區(qū)人口已經(jīng)在下降了，而且每年下降的人口數(shù)量會越來越多，會達(dá)到每年下降一千萬人以上，那么應(yīng)該逐漸放開建低密度社區(qū)，建美式大別墅，讓老百姓在公寓樓之外有更多選擇，不用出國也有移民歐美后的生活方式可以選，不要總是錯誤的理解“集約式發(fā)展”，集約式發(fā)展是在滿足老百姓日益增長的生活水平要求的基礎(chǔ)上用更少的資源，而不是為了達(dá)成一個資源集約的目標(biāo)而反過來壓縮國民的生活水平，壓縮國民的生活空間，不然集約了半天，省出來的給誰呢?
另外一個例子是我在多年前在一份報(bào)紙上看到的香港高級中產(chǎn)家庭的案例，
現(xiàn)在在網(wǎng)上也可以找到相關(guān)的文章提到這個案例，是1998年的亞洲金融危機(jī)下對香港普通家庭的影響。我覺得對于當(dāng)下的中國大陸家庭，也是很有借鑒意義的。之前我也發(fā)過文章講過這個例子。
這個例子講的是香港的李先生夫妻，兩人的工作都不錯，月入加起來有12萬港幣一個月，90年代初買了一套房，月供4萬港幣，有兩個小孩。
月收入12萬港幣，房貸才4萬，他們雇個菲傭一個月也才4000港幣左右，可以說綽綽有余，生活水平是不錯的。
但由于在1998年之前香港的房價(jià)是一路上漲，樓市繁榮，于是夫妻倆在1997年買入第二套房，總價(jià)850萬港幣，付了260萬首付，貸款590萬港幣，月供5萬港幣，這樣兩套房加起來月供9萬港幣。
但是買入第二套房之后很快1998年的金融危機(jī)來了，經(jīng)濟(jì)開始下行，香港樓市迅速的大跌了50%，買入的第二套房的市價(jià)從850萬港幣下跌到了420萬港幣。但是此時夫妻倆的工作還在，因此還可以繼續(xù)工作維持9萬的月供，但是隨著金融危機(jī)的蔓延，男方很快在1999年初因?yàn)楣镜归]而失業(yè)，光靠女方的工資不足以維持9萬的月供，但是第二套房又無法賣掉，因?yàn)榘凑?20萬港幣的價(jià)格賣出去，即使賣出去也還不清590萬的房貸，還要再倒貼大約170萬港幣。而兩人根本沒有那么多存款。
于是夫妻倆只能把早年買的第一套房賣掉了，但是因?yàn)榇藭r房價(jià)大跌了50%，所以即使賣掉第一套房，在還清銀行貸款后收益也并沒有太多。
同時夫妻倆不知道是什么原因（可能是因?yàn)榈诙追繘]有裝修是毛坯房，或者離上班地方太遠(yuǎn)），并沒有住進(jìn)第二套房，而是在另外再租了個房子，而此時第二套房5萬的月供+租房+日常開支，光靠女方的收入全家現(xiàn)金流仍然是負(fù)，全家存款持續(xù)減少。
到了2001年底女方不幸也因?yàn)楣静脝T而失業(yè)，導(dǎo)致完全無法負(fù)擔(dān)月供和家庭開支，拖欠了房貸，因此兩人都被銀行宣布破產(chǎn)。
我當(dāng)時看過這個例子之后震撼是很大的，還特意的算了下里面的數(shù)字，可以看下我當(dāng)時的文章：
短文：月入十萬的高級中產(chǎn)是怎么破產(chǎn)的---一個廣泛流傳的香港案例
雖然里面的月供數(shù)字讓我感覺是不是報(bào)道錯誤，但是破產(chǎn)的邏輯是沒有問題的，那就是中國大陸幾十年的持續(xù)經(jīng)濟(jì)繁榮，持續(xù)房價(jià)上漲，以至于讓我們都往往忽略了房價(jià)還能大跌這個可能性。
另外就是中國大陸長期快速發(fā)展帶來的就業(yè)機(jī)會眾多，也讓我們忘記了還有失業(yè)后長期找不到工作這個可能性。
我今天之所以還要說一下這個案例，是因?yàn)橹袊?jīng)濟(jì)的增速事實(shí)上在不斷降低，而這和人口的變化息息相關(guān)，畢竟干活的人少了。
P2圖來自中國統(tǒng)計(jì)年鑒2022，可以看出15-64歲的核心人口，2013年在數(shù)量上達(dá)到頂峰的10.1041億人。
而從比重上來看，2010年占比還有74.5%，到2015年下降到73.0%，到2021年只有68.3%了。
干活的人少了，而要負(fù)擔(dān)的養(yǎng)老金更多了，經(jīng)濟(jì)總量增速就一路下滑了，2022年9月13日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布了一組數(shù)據(jù)，注意2013年是我國15-64歲人口頂峰，而統(tǒng)計(jì)了2013至2021年，我國國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長6.6%，那么這之前的增速是多少呢？P3圖是我從2012年的統(tǒng)計(jì)公報(bào)里面截圖。
可以看出這之前的經(jīng)濟(jì)增速，2008年是9.6%，2009年是9.2%，2010年是10.4%，2011年是9.3%，2012年是7.8%，這是多么驚人的增速。
當(dāng)然2013年-2021年的經(jīng)濟(jì)增速平均僅有6.6%還要考慮疫情的影響，但是我們看疫情之前的增速，2018年為6.7%，2019年為6.0%，已經(jīng)下滑到了6%這個區(qū)間，疫情以來的經(jīng)濟(jì)增速2020年為2.2%，2021年為8.4%，2022年為3%，2023年上半年為5.5%。
因此由于我國人口結(jié)構(gòu)和總量的變化，經(jīng)濟(jì)總量這個大盤子增速在未來回到高增長是非常困難的，能回到6%以上就已經(jīng)非常不錯了，未來我國能不能再維持10年的5%以上增長，得看延遲退休政策如何影響“干活的人多少”，另外就是我國中高端產(chǎn)業(yè)能不能持續(xù)的實(shí)現(xiàn)突破，以及實(shí)現(xiàn)在全國的均衡分布。
我之所以說這個，是因?yàn)槿丝诘淖兓呀?jīng)提前的預(yù)告了經(jīng)濟(jì)增速的降低，因此對房價(jià)和就業(yè)要一個預(yù)期，那就是在經(jīng)濟(jì)增速不斷下降的情況下，房價(jià)和就業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)是比經(jīng)濟(jì)繁榮期上升的，要考慮到本文中香港李先生夫妻一樣的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)然對于整個國家而言，我們還是有機(jī)會和希望的，
那就是在收入端通過持續(xù)不斷的產(chǎn)業(yè)升級，拿下更多的高科技崗位，擴(kuò)大我國中高端崗位的數(shù)量，而在支出端，則通過高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的契機(jī)，引導(dǎo)促進(jìn)高科技新興產(chǎn)業(yè)在全國更加均衡的分布，畢竟同樣一個月入兩萬的崗位，如果是在成都，重慶，長沙，武漢，其生活水平都比在北上廣深高不少，如果在三四線城市就更不用說了。
現(xiàn)在人口已經(jīng)處于下降通道且不可逆，要認(rèn)識到人口才是新時代的最寶貴資源，而且不可再生，我一直覺得發(fā)展應(yīng)該是以提高生活水平為根本目的，而不是犧牲國民的生活水平為達(dá)到某個集約化發(fā)展的目標(biāo)服務(wù)，逐步提高低密度社區(qū)，別墅的比例，更大的空間會讓人有購買太陽能發(fā)電系統(tǒng)，更多的家電，更多的車，生更多孩子的欲望，實(shí)質(zhì)性的擺脫東亞公寓樓低生育率的惡性陷阱，又可以進(jìn)一步擴(kuò)大刺激消費(fèi)。
以上是今天的一些零散的想法。
