我認為從本質上來說是沒有區別的，但在具體辦理過程中是有一定的區別的，但這是細節問題，不是制度問題。單位職工辦理退休和個人辦理退休，不是影響養老金的因素，影響養老金最大的因素是繳費基數，繳費年限、個人賬戶余額、上年度職工月平均工資等。
從辦理退休手續過程來分析，單位職工辦理退休和個人辦理退休，在具體方式上有一些區別。比如單位職工辦理退休，一般是由單位人力資源部門的同事協助辦理，自己只負責提供個人的資料，不親自去跑路，不直接面對社保部門的工作人員，是一種單位對單位的業務辦理過程。
但如果是靈活就業人員自己參保，自己繳費，到了法定的退休年齡時，就需要自己親自到社保部門去辦理退休手續，有什么問題需要自己去面對，自己去跑路，過程雖然不復雜，但很多人還是感覺麻煩。但辦理退休是參保人一生的大事情，有時麻煩一點，多跑幾次路，只要自己的目標能夠實現，這也是非常欣慰的。
此外，辦理的具體地點也不完全一樣。單位職工辦理退休，一般是直接到區縣社保部門的退休審批科辦理；靈活就業人員一般都是采取就近辦理的方式。比如是在戶籍所在的街道或是鄉鎮社保機構辦理參保的，那么在辦理退休時，一般也是在戶籍所在的鄉鎮或是街道社保機構辦理。由于現在都是聯網辦公，各個鄉鎮和街道與區縣社保機構退休審批窗口都是實時聯網的，不要擔心在鄉鎮或是街道辦理會延遲的問題。
從退休條件來看，單位職工和個人辦理退休的條件，基本上是一致的，但在女性辦理退休時，對于年齡的要求不太一致。比如企業的女職工退休年齡是50歲，女干部是55歲，靈活就業人員女性的退休年齡也是55歲，全國只有四川的女性靈活就業人員還是50歲辦理退休，至今還沒有修改。
從退休材料來分析，單位辦理退休的職工，一般要求提交個人人事檔案，以此作為判斷退休年齡的依據，特別是身份證年齡和檔案年齡不一致的職工，只能以檔案年齡作為退休年齡；同時還要根據個人人事檔案來確定女職工和女性管理崗位的依據；具有視同繳費年限人，具有特殊工種工作年限的人，都要根據個人人事檔案來核定。
對于民營企業中沒有個人人事檔案、沒有視同繳費年限、沒有特殊工種的人，不需要提交檔案，但對于女職工要求用人單位提交崗位說明，或是崗位工資表、員工勞動合同或是證明是什么崗位的材料等。
個人辦理退休的，一般只提交本人身份證、照片、獨生子女證等資料，有的人其實就是提交身份證就可以辦理，有的地方還可以直接在手機上，下載當地社保部門的App，就可以在手機上申請、上傳相關的資料就可以辦理，不需要本人跑路。
但如果個人經歷比較復雜的，比如有多段視同繳費年限，比如當過兵，下過鄉，在機關事業單位或是國有企業工作過等，或是有特殊工種工作年限的認定等，就需要本人親自到社保局辦理，需要個人檔案的，還需要到社保局開具提檔函，提交個人人事檔案才能辦理。
上面介紹的就是單位職工辦理退休和個人辦理退休的區別。對于養老金的影響，和單位辦理和個人辦理這是沒有關系的。從繳納的社保種類來講，單位職工繳費和個人繳費，都是繳納的企業職工基本養老保險。
決定養老金高低的因素包括了繳費基數、繳費年限、個人賬戶余額等。單位職工由于工作相對穩定，加上是由單位和個人繳費，繳費年限和繳費基數都會高一些，個人賬戶余額也會高一些；個人繳費由于是個人全額繳費，有的人繳費滿15年就不交了，有的人只按最低的60%繳費。這些因素才是導致個人辦理退休養老金低于單位職工辦理退休的主要原因。
綜上所述，單位職工辦理退休和個人辦理退休，從辦理程序上，具體要求上，材料提交、辦理地點等有一定的區別。但單位職工辦理退休和個人辦理退休，不是影響養老金高低的因素，而主要是和繳費年限、繳費基數、個人賬戶余額、上年度職工月平均工資等掛鉤。
