在推進我國經濟高質量發展進程中，銀行理財行業擔負著新時代賦予的新使命。據銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告（2023年上）》（以下簡稱“《報告》”）顯示，2023年上半年，全國共有225家銀行機構和30家理財公司累計新發理財產品1.52萬只，累計募集資金27.75萬億元。
與此同時，理財產品今年上半年整體收益穩健，累計為投資者創造收益3310億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益836億元；理財公司累計為投資者創造收益2474億元。
值得注意的是，理財投資者數量在上半年維持增長態勢，截至6月末，持有理財產品的投資者數量達到1.04億個，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。
上半年理財存續規模達25.34萬億，權益類僅占0.31%
《報告》顯示，截至2023年6月末，全國共有265家銀行機構和30家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.71萬只，較年初增長6.88%，存續規模25.34萬億元。
分機構類型來看，截至6月末，理財公司存續產品數量和金額均最多，存續產品只數1.62萬只，存續規模20.67萬億元，較年初下降7.09%，同比增加7.99%，占全市場的比例達到81.55%。
表1：2023年6月末各類機構理財產品存續情況
中信證券首席經濟學家明明指出，6月理財規模出現一定季節性回落，主要源于產品到期及居民取現的季節性因素；銀行理財也素有下半年發力的特征，7月通常是市場規模實現增量擴容的關鍵窗口；目前存款利率下調疊加居民風險投資偏好較低，理財進入三季度后或迎來規模沖量的最佳時機。
此外，從理財產品類型結構看，權益類產品、商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小。具體來看，截至2023年6月末，固定收益類產品存續規模為24.11萬億元，占全部理財產品存續規模的比例達95.15%，較去年同期增加1.32個百分點；混合類產品存續規模為1.11萬億元，占比為4.38%，較去年同期減少1.52個百分點；權益類產品、商品及金融衍生品類產品的存續規模分別為0.08萬億元、0.04萬億元，占比分別為0.31%、0.16%。
表2：銀行及理財公司理財產品存續情況（按投資性質）
值得注意的是，今年上半年，凈值型理財產品存續規模24.31萬億元，占比為95.94%，較去年同期增加0.85個百分點。
投資者數量同比增13.41%，理財公司上半年為投資者創收2474億
2023年上半年，理財投資者數量維持增長態勢。《報告》顯示，截至6月末，持有理財產品的投資者數量達1.04億個，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。其中，個人投資者數量新增679.06萬個，機構投資者數量新增21.38萬個。
圖1：持有理財產品的投資者數量變化趨勢
中郵理財黨委書記、董事長吳姚東此前表示：“銀行系有天然的優勢和對客戶強大的黏性，客戶對銀行體系的信任度意味著，銀行理財的轉型發展決定著未來財富管理發展的前景、空間和彈性。”
從整體風險偏好看，今年上半年，理財投資者整體風險偏好趨于兩極化發展，風險偏好為一級（保守型）和五級（進取型）的個人投資者數量占比較年初有所增加，分別增加1.32個百分點和0.32個百分點。同時，截至2023年6月末，持有理財產品的個人投資者數量最多的仍是風險偏好為二級（穩健型）的投資者，占比34.31%。
從收益情況看，今年上半年，理財產品累計為投資者創造收益3310億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益836億元；理財公司累計為投資者創造收益2474億元，同比增長19.61%。
另外，上半年各月度，理財產品的平均收益率為3.39%，較2022年各月度理財產品平均收益率（2.09%）提高了1.3個百分點。
15家理財公司開展直銷業務，上半年累計直銷金額0.11萬億
理財業務公司制改革取得積極進展，機構隊伍的專業化、特色化水平得到進一步提升。2023年6月6日，法巴農銀理財獲批開業，成為自2018年12月以來成立的第31家理財公司。
表3：理財公司設立情況
隨著理財業務公司制改革的穩步推進，理財公司在專注于自身投研能力建設的同時，不斷拓展母行以外的代銷渠道，積極參與財富管理市場布局。
《報告》顯示，2023年上半年，3家理財公司的理財產品僅由母行代銷，27家理財公司的理財產品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，15家理財公司開展了直銷業務，上半年累計直銷金額0.11萬億元。
從代銷渠道拓展情況來看，《報告》顯示，2023年上半年理財公司理財產品由母行代銷金額占比進一步下降。剔除母行代銷的情況，理財公司合作代銷機構數量逐步上升，6月有417家機構代銷了理財公司發行的理財產品，較年初增加89家。
此外，《報告》還顯示，代銷個人養老金理財產品的機構數和投資者認申購規模穩步增長，已正式銷售個人養老金理財產品的12家商業銀行累計為個人養老金投資者開立理財行業平臺養老金賬戶11萬個，4家理財公司共發行18只個人養老金理財產品，累計銷售規模達到7.79億元。
