在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展已經(jīng)成為企業(yè)的主要選擇，基金行業(yè)機(jī)構(gòu)也在積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。數(shù)據(jù)要轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)要素，需要系統(tǒng)體系化的數(shù)據(jù)能力建設(shè)作為催化劑。
基金行業(yè)也表現(xiàn)出一定的痛點(diǎn)，其中表現(xiàn)為數(shù)據(jù)安全保護(hù)不夠到位，缺少數(shù)據(jù)脈絡(luò)，數(shù)據(jù)質(zhì)量得不到保障等。同時(shí)由于行業(yè)內(nèi)在進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，對(duì)數(shù)據(jù)管理工作的重要性認(rèn)識(shí)不足以及長(zhǎng)年累月雜亂數(shù)據(jù)的堆積，導(dǎo)致數(shù)據(jù)治理工作推進(jìn)艱難，致使在營(yíng)銷端、分析端、監(jiān)管報(bào)送端長(zhǎng)期存在客戶重復(fù)，資產(chǎn)異常等情況。
袋鼠云堅(jiān)持統(tǒng)籌推進(jìn)、聚焦痛點(diǎn)的原則，幫助基金公司強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力建設(shè)，在完善數(shù)據(jù)治理體系、搭建大數(shù)據(jù)技術(shù)、提升數(shù)據(jù)服務(wù)能力等方面持續(xù)發(fā)力，多措并舉逐步探索形成了符合基金自身特色的數(shù)據(jù)能力建設(shè)治理之路。
基金公司數(shù)據(jù)治理解決方案
l 圍繞監(jiān)管規(guī)范打造基金行業(yè)數(shù)據(jù)治理體系
一是完善治理組織：建立完善的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，落實(shí)組織在治理工作中的責(zé)任與職能，配套數(shù)據(jù)治理相關(guān)制度，推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作落實(shí)。
二是打造資產(chǎn)體系：梳理全域業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)明確各項(xiàng)屬性義，通過(guò)資產(chǎn)目錄形式分類管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可見(jiàn)、可用、可管理，全面量化數(shù)據(jù)價(jià)值。
三是提升數(shù)據(jù)質(zhì)量：根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)范，制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)據(jù)檢驗(yàn)相關(guān)規(guī)范，通過(guò)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的形式提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高數(shù)據(jù)可用性。
四是加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全：圍繞數(shù)據(jù)安全相關(guān)政策法規(guī)構(gòu)建安全體系，充分考慮數(shù)據(jù)之間關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過(guò)分級(jí)、加密等手段進(jìn)行全鏈路安全管理。
五是主數(shù)據(jù)統(tǒng)一：借助基金全要素規(guī)范整理公司級(jí)主數(shù)據(jù)體系，確保基金基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息全范圍內(nèi)保持一致性、準(zhǔn)確性、完整性、可控性。
基金公司數(shù)據(jù)治理架構(gòu)圖
l 基于資管全要素規(guī)范實(shí)現(xiàn)基金主數(shù)據(jù)管理
主數(shù)據(jù)是用來(lái)描述基金核心業(yè)務(wù)實(shí)體的數(shù)據(jù)，主數(shù)據(jù)管理要做的就是從公司的多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中整合最核心的、最需要共享的數(shù)據(jù)(主數(shù)據(jù))，集中進(jìn)行數(shù)據(jù)的清洗和豐富，并且以服務(wù)的方式把統(tǒng)一的、完整的、準(zhǔn)確的、具有權(quán)威性的主數(shù)據(jù)分發(fā)給全企業(yè)范圍內(nèi)需要使用這些數(shù)據(jù)的操作型應(yīng)用和分析型應(yīng)用，包括各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程和決策支持系統(tǒng)等。
主數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性決定了企業(yè)數(shù)據(jù)共享、直通與應(yīng)用的能力，基金行業(yè)的主數(shù)據(jù)主體上分為：客戶主數(shù)據(jù)、證券主數(shù)據(jù)、產(chǎn)品主數(shù)據(jù)。不同來(lái)源客戶信息整合的優(yōu)先級(jí)是客戶主數(shù)據(jù)治理的重點(diǎn);選擇數(shù)據(jù)質(zhì)量最優(yōu)的服務(wù)商為主，結(jié)合其他數(shù)據(jù)源進(jìn)行交叉驗(yàn)證是證券主數(shù)據(jù)的治理重點(diǎn);確定各產(chǎn)品要素屬主，誰(shuí)生產(chǎn)數(shù)據(jù)誰(shuí)負(fù)責(zé)質(zhì)量，屬主制定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)嚴(yán)控準(zhǔn)入是產(chǎn)品主數(shù)據(jù)的治理重點(diǎn)。
證監(jiān)會(huì)、人行、基金業(yè)協(xié)會(huì)三大報(bào)送主體的監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)具備維度多、標(biāo)準(zhǔn)清晰、數(shù)據(jù)質(zhì)量要求高等特點(diǎn)。通過(guò)構(gòu)建相關(guān)主數(shù)據(jù)，為反洗錢、征信、利率等多監(jiān)管要求提供了一道堅(jiān)強(qiáng)的防線。
基金主數(shù)據(jù)管理
l 基于元數(shù)據(jù)打造企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)中心
接入基金公司的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)庫(kù)，采集庫(kù)表元數(shù)據(jù)，獲取數(shù)據(jù)使用的元數(shù)據(jù)信息;然后在采集的基礎(chǔ)上，進(jìn)行二次規(guī)范維護(hù)，補(bǔ)充缺失的業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)，匯總后提供元數(shù)據(jù)查詢分析服務(wù)。
制定基金公司數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的映射比對(duì)，發(fā)現(xiàn)并修改存量不符合標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)。再通過(guò)數(shù)據(jù)模型的規(guī)范化建表和建模，讓增量數(shù)據(jù)落地即是標(biāo)準(zhǔn)的。通過(guò)自動(dòng)解析的數(shù)據(jù)血緣關(guān)系，可以輔助技術(shù)與業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)關(guān)系、數(shù)據(jù)影響鏈路，合理訂閱并維護(hù)用戶關(guān)注的數(shù)據(jù)。
基金數(shù)據(jù)資產(chǎn)中心
l 圍繞基金業(yè)務(wù)構(gòu)建全維度畫像體系
近些年，隨著投資者對(duì)專業(yè)資產(chǎn)管理的需求日趨旺盛，資產(chǎn)管理行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也在加劇，這迫使基金公司著重于投資者教育和陪伴工作。基金公司的數(shù)字化營(yíng)銷能力也逐漸成為企業(yè)關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)力，但建設(shè)過(guò)程主要存在以下難點(diǎn)：
一是基礎(chǔ)弱，由于公募基金存量客戶龐大，而公募基金銷售長(zhǎng)期依托代銷渠道和互聯(lián)網(wǎng)渠道，客戶數(shù)據(jù)分散、多端身份不統(tǒng)一，導(dǎo)致基金公司對(duì)自身客戶的理解能力比較有限，缺少對(duì)投資者需求變化和行為變化有效研究手段。
二是難匹配，透過(guò)大量問(wèn)卷和數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，不同人群、不同需求的投資者，對(duì)產(chǎn)品要求和收益目標(biāo)等有明顯的差異，操作行為也有明顯的不同。這就要求基金公司具備有效客戶分層識(shí)別能力，產(chǎn)品推薦的精細(xì)化能力，投教內(nèi)容差異化能力，進(jìn)而提升投資者投資體驗(yàn)。但由于營(yíng)銷系統(tǒng)的閉環(huán)能力較弱，很難了解基金產(chǎn)品是否滿足了用戶的需求，改善了投資體驗(yàn)。
三是應(yīng)用淺，在指標(biāo)不科學(xué)、無(wú)體系，數(shù)據(jù)分析深度不夠，缺乏業(yè)務(wù)洞察和建議等問(wèn)題面前，很多企業(yè)止步在有數(shù)據(jù)和看數(shù)據(jù)階段，并未將數(shù)據(jù)分析與營(yíng)銷業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，提出有意義的洞察和建議。
通過(guò)袋鼠云客戶數(shù)據(jù)洞察平臺(tái)，建立涉及客戶、產(chǎn)品、渠道的三層標(biāo)簽體系，支持銷售、服務(wù)、合規(guī)等不同角度的需求，支持便捷的標(biāo)簽開(kāi)發(fā)、運(yùn)算、展示和輸出等全生命周期管理，持續(xù)輸出數(shù)據(jù)價(jià)值，支持客戶個(gè)體及群組畫像、客戶群圈選和對(duì)比，支持快速推廣、智能營(yíng)銷、精準(zhǔn)服務(wù)，細(xì)粒度的標(biāo)簽權(quán)限管理和高效穩(wěn)定的標(biāo)簽展示和輸出，確保安全且高效的業(yè)務(wù)開(kāi)展，積木式的組件標(biāo)簽搭建和復(fù)用，可快速支持例行、臨時(shí)或?qū)ｎ}性的數(shù)據(jù)分析。
基金全維度畫像體系
基金公司數(shù)據(jù)治理建設(shè)成果
l 數(shù)據(jù)管理方面
考慮到數(shù)據(jù)治理是一個(gè)公司數(shù)據(jù)知識(shí)、文化沉淀的長(zhǎng)期過(guò)程，經(jīng)過(guò)綜合對(duì)比評(píng)估之后，基金公司結(jié)合自身組織架構(gòu)及數(shù)據(jù)情況，以信息技術(shù)治理委員會(huì)作為數(shù)據(jù)治理的領(lǐng)導(dǎo)組織，以自有人員組成的數(shù)據(jù)治理小組為數(shù)據(jù)治理及落地平臺(tái)建設(shè)的推進(jìn)組織，推進(jìn)數(shù)據(jù)治理相關(guān)制度發(fā)布和治理落地。
在制度上，先后發(fā)布了《數(shù)據(jù)管理辦法》《數(shù)據(jù)分類分級(jí)指引原則》等制度規(guī)范。在平臺(tái)落地建設(shè)上，以數(shù)字資產(chǎn)管理平臺(tái)作為數(shù)據(jù)治理的落地支撐平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、主數(shù)據(jù)管理、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)變更管理、數(shù)字資產(chǎn)盤點(diǎn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)分類分級(jí)、數(shù)據(jù)血緣分析等管理功能，將數(shù)據(jù)治理與開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)過(guò)程緊密結(jié)合，形成數(shù)據(jù)模型變更設(shè)計(jì)、評(píng)審、事后審計(jì)、定期量化評(píng)分的管理閉環(huán)，以數(shù)據(jù)治理為抓手，保障數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性、一致性，從而形成數(shù)據(jù)質(zhì)量提升的長(zhǎng)效機(jī)制。
公司按照“點(diǎn)線面體”的方法推進(jìn)數(shù)據(jù)治理落地，從數(shù)據(jù)源頭系統(tǒng)開(kāi)始全面治理，撇棄“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”臨時(shí)解決方案。點(diǎn)是對(duì)點(diǎn)狀的自研業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐個(gè)治理，線是推進(jìn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)及流程互通，面是結(jié)合大平臺(tái)化系統(tǒng)建設(shè)思路，以業(yè)務(wù)支撐基本面全局視角去完善治理體系，體是最終構(gòu)建起數(shù)據(jù)共享、互聯(lián)的高質(zhì)量數(shù)據(jù)體系。
當(dāng)前數(shù)字資產(chǎn)管理平臺(tái)已覆蓋40個(gè)系統(tǒng)，且對(duì)于新增或重構(gòu)的系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)覆蓋率95%以上。
l 中臺(tái)能力方面
中臺(tái)能力是公司內(nèi)部共享資源所能提供業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)能力水平的綜合體現(xiàn)。基金公司業(yè)務(wù)相對(duì)比較穩(wěn)定，構(gòu)建穩(wěn)定中臺(tái)能力契合基金公司的需求，加強(qiáng)中臺(tái)共享能力建設(shè)，沉淀業(yè)務(wù)及服務(wù)能力，將是未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
公司將業(yè)務(wù)能力、技術(shù)能力、數(shù)據(jù)能力以技術(shù)視角映射成了業(yè)務(wù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)3大中臺(tái)技術(shù)能力，通過(guò)三者緊密協(xié)同合作，對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)進(jìn)行全面賦能。
一是業(yè)務(wù)中臺(tái)：當(dāng)前為百萬(wàn)+客戶提供基金銷售服務(wù)。為提升系統(tǒng)交付速度和交付質(zhì)量、更好地為客戶提供精準(zhǔn)貼心服務(wù)，公司對(duì)數(shù)據(jù)治理平臺(tái)承載的所有服務(wù)進(jìn)行梳理、抽象，采用容器 + 微服務(wù)技術(shù)架構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)域進(jìn)行服務(wù)細(xì)化、拆分，逐步沉淀營(yíng)銷服務(wù)、投顧服務(wù)等中臺(tái)服務(wù)能力，減少系統(tǒng)重復(fù)功能建設(shè)和維護(hù)帶來(lái)的資源浪費(fèi)。同時(shí)，在獲得客戶授權(quán)前提下，歷史交易行為、個(gè)人資產(chǎn)分布情況、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好等信息，運(yùn)用技術(shù)中臺(tái)提供的大數(shù)據(jù)AI算法能力，為不同偏好及投資風(fēng)格的客戶提供歷史盈虧分析，交易行為診斷，定投策略建議等個(gè)性化服務(wù)。
采用微服務(wù) + 微前端的技術(shù)架構(gòu)，對(duì)TA、估值、資金清算等中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)支撐系統(tǒng)中的運(yùn)營(yíng)管理服務(wù)進(jìn)行歸集整合，實(shí)現(xiàn)登記結(jié)算部門日常工作(如：任務(wù)分配、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、分紅事項(xiàng)跟進(jìn)等)集中式、標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一管理，通過(guò)沉淀的運(yùn)營(yíng)管理類數(shù)據(jù)資產(chǎn)，結(jié)合運(yùn)營(yíng)管理大屏可視化展示，讓運(yùn)營(yíng)管理工作變得更加直觀、高效，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)提效，有效規(guī)避日常運(yùn)營(yíng)工作中的風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題。
二是技術(shù)中臺(tái)：為統(tǒng)一開(kāi)發(fā)技術(shù)棧，避免各系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中在公共技術(shù)工具上重復(fù)“造輪子”，部門成立了技術(shù)中臺(tái)小組，專門負(fù)責(zé)公共服務(wù)能力沉淀及建設(shè)、新技術(shù)引入、架構(gòu)評(píng)審等工作，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化通用能力的輸出，為各業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)賦能，其中主要包括應(yīng)用技術(shù)賦能和AI算法賦能。
當(dāng)前技術(shù)中臺(tái)已發(fā)布消息投遞服務(wù)、統(tǒng)一用印服務(wù)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)、服務(wù)注冊(cè)中心、工作流引擎等公共技術(shù)服務(wù)，以及NLP、機(jī)器學(xué)習(xí)相關(guān)算法、智能機(jī)器人等AI智能服務(wù)，這些服務(wù)已被廣泛應(yīng)用于產(chǎn)品管理系統(tǒng)、投研一體化、智能客服、協(xié)同辦公平臺(tái)等多個(gè)下游業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。
三是數(shù)據(jù)中臺(tái)：公司基于Hadoop技術(shù)生態(tài)體系，采用湖倉(cāng)一體的數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)，構(gòu)建了公司級(jí)的數(shù)據(jù)湖和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，根據(jù)數(shù)據(jù)治理制定的相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，按主題對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一清洗、整合。同時(shí)，為了保障數(shù)據(jù)出口的一致性，提升數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、消費(fèi)安全，公司基于數(shù)倉(cāng)清洗整合后的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，采用微服務(wù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)服務(wù)接口開(kāi)發(fā)、測(cè)試、驗(yàn)證、發(fā)布、授權(quán)、下線全生命周期在線管理，以在線數(shù)據(jù)服務(wù)接口方式為多種數(shù)據(jù)消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)據(jù)賦能。
此外，借助數(shù)據(jù)治理對(duì)各類指標(biāo)進(jìn)行梳理定標(biāo)，明確指標(biāo)的定義及統(tǒng)計(jì)口徑，構(gòu)建全局的指標(biāo)體系，統(tǒng)一數(shù)據(jù)出口標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)“數(shù)出一孔”，避免不同數(shù)據(jù)消費(fèi)場(chǎng)景“數(shù)據(jù)打架”的問(wèn)題。
