“我們是‘當老板，睡地板’啊，接手運作起來以后真正體會到了生意難做。”近日，大學畢業(yè)的小陳回到家鄉(xiāng)接手家中經營了十幾年的玻璃廠，學習了一段時間的“生意經”后，他發(fā)現小個體戶的日子不好過。關鍵問題出在哪?小陳表示，廠子合作的核心供應商企業(yè)賒了一大筆賬，大量的應收賬款使他為廠內資金運轉的情況感到擔憂。
供應鏈上下游的企業(yè)就像一根繩上的螞蚱，“信用”是維持合作穩(wěn)定的關鍵一環(huán)，一旦崩壞，誰都無法獨善其。應收款項就是在信用經濟下的典型產物，在具體交易中，不少企業(yè)會采用分期付款、信用賒銷等方式擴展市場，提升企業(yè)盈利水平，但應收款項的產生又增加了資金占用成本和壞賬風險。
一方面，應收票據一旦開出，票面金額與日期均無法更改，這使得大面值的應收票據流轉困難，背書支付能力弱。而賒銷又基于客戶信用產生，很多上游小企業(yè)對客戶信用評估較主觀，在合作談判中話語權較弱，被下游核心客戶大量應收款占用預算而導致資金鏈斷裂時有發(fā)生。另一方面，銀行更愿意將貸款資金發(fā)給信譽好、資金充沛、還債能力強的企業(yè)，而規(guī)模小、抗風險能力差的中小企業(yè)，往往很難最 大化利用應收款項的融資功能。
收不回來的“死賬”怎么“活過來”?在當地金融機構的支持下，小陳摸到了門路。據了解，其合作的下游企業(yè)接入了浙商銀行的應收賬款平臺，小陳提交相關資質和流水后，搭上了便利的“順風車”。浙商銀行應收賬款平臺由趣鏈科技支持打造，是業(yè)內首 款基于區(qū)塊鏈技術的企業(yè)應收款鏈平臺。在平臺上，核心企業(yè)可以自建商圈，像微信群主建群一樣，把自己認為靠譜的上游企業(yè)“拉進群里”，通過簽發(fā)區(qū)塊鏈應收款向其支付貨款或工程款;同時，應收款持有人，可以直接進行支付、轉讓平臺成員，或在平臺上申請轉讓給銀行，也可將資產入池質押融資，資產所有權不轉移的同時，還獲得了最 大程度的授信額度。
相比于傳統(tǒng)的應收賬款平臺，區(qū)塊鏈技術在其中發(fā)揮了三大重要價值。一是實現數據可靠，在供應鏈交易環(huán)節(jié)中能逐一認證交易對象、結果及憑證的真實性;二是達到多級擴展，將產業(yè)鏈中所有參與單位上鏈并追溯交易，使信用在未直接交易的多級供應商之間傳遞;三是促進便捷融資，幫助應收票據拆分和有效貼現，下游企業(yè)通過數字權證等方式代替實物票據，擺脫不可拆分、不可更改等限制，并流轉給不同的上游供應商，從而有效紓解產業(yè)鏈中小企業(yè)資金難流通的困境。
在實際業(yè)務中，“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”已成為產業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要技術手段。截至 2022 年底，趣鏈科技推出的應收賬款應用在汽車、電氣、鋼鐵、 ICT 等近 30 個行業(yè)形成差異化解決方案，為數千家核心企業(yè)累計提供融資 2200 多億元，盤活企業(yè)應收賬款超 5500 億元，服務產業(yè)鏈上下游客戶超 3 萬戶，有效加快了企業(yè)主體交易流轉、優(yōu)化產業(yè)資源配置。
未來，趣鏈科技將繼續(xù)探索“區(qū)塊鏈+”在各個產業(yè)領域的典型應用，立足技術創(chuàng)新，把握產業(yè)變革，以領先科技賦能數字中國建設，推動經濟社會高質量發(fā)展。
