8月以來，青島銀行、瑞豐銀行、大連銀行等多家銀行對非柜面渠道交易限額進行了調(diào)整，包括個人賬戶的單筆轉(zhuǎn)賬和每日轉(zhuǎn)賬額度。比如，瑞豐銀行發(fā)布公告顯示，不定期根據(jù)賬戶性質(zhì)、存量結(jié)算賬戶歷史交易情況并結(jié)合實際使用情況，為賬戶動態(tài)設置合理的非柜面渠道支付限額；大連銀行公告顯示，如確需提升限額，請攜帶有效身份證件、銀行卡以及相關(guān)輔助證明材料至網(wǎng)點辦理，銀行將根據(jù)核實結(jié)果，調(diào)整銀行卡賬戶轉(zhuǎn)出限額。
銀行為何要調(diào)整個人賬戶非柜面渠道交易限額，這會對用戶日常使用產(chǎn)生什么影響？
銀行調(diào)整非柜面渠道交易限額的出發(fā)點是保證支付安全，降低交易風險。中國銀行研究院研究員杜陽表示，近期，多家銀行調(diào)整非柜面交易限額，一方面，可以提高用戶資金的安全性。隨著電子支付的普及，網(wǎng)絡詐騙、盜竊等風險不斷增加。降低非柜面交易限額可以減少客戶資金暴露風險，提高交易安全性。另一方面，長期以來，監(jiān)管部門高度重視金融消費者權(quán)益保護，適度調(diào)整非柜面交易限額也是提升金融消費者合法權(quán)益保護質(zhì)效水平的重要舉措。整體來看，降低銀行非柜面交易限額在提高交易安全性和落實金融消費者保護方面發(fā)揮著積極的作用。
不少用戶表示銀行調(diào)整限額的舉動會帶來一些不方便。“每月初我要用手機銀行App按時給客戶轉(zhuǎn)賬，這次卻收到銀行提示，轉(zhuǎn)賬日限額調(diào)整為5000元。”在南京做小商品批發(fā)生意的張力告訴記者，平時他要照看門店，很難擠出時間去營業(yè)網(wǎng)點辦理調(diào)整業(yè)務。
記者咨詢銀行有關(guān)人士了解到，目前，不同用戶非柜面交易限額情況不一，銀行方面會綜合用戶賬戶性質(zhì)、交易記錄等情況進行判斷，有的實施限額調(diào)整，有的則開始動態(tài)調(diào)整，各地實施效果還要結(jié)合不同銀行情況綜合研判，但并非對所有賬戶都“一刀切”。
星圖金融研究院副院長薛洪言表示，應提高數(shù)據(jù)監(jiān)控模型的識別精準度，對于觸發(fā)限額調(diào)整機制的賬戶，應該給予更多的解除限制的選擇，尤其是應允許用戶線上操作，降低柜面申請產(chǎn)生的時間成本和交通成本。另外，對于易被數(shù)據(jù)模型“誤傷”的操作行為，銀行應視情況加大用戶溝通力度，做好解釋工作，規(guī)范用戶賬戶使用習慣，避免多次“誤傷”給用戶帶來的困擾。
金融機構(gòu)在實施非柜面交易限額調(diào)整時需要綜合考慮用戶需求和便利性，完善精細化管理體系，把對用戶交易活動的影響降到最低水平。接下來，為平衡客戶用款方便與反詐，銀行要在多個方面進行調(diào)整完善。
“銀行應采取多重身份識別和認證措施實施限額調(diào)整，確保只有合法的賬戶持有人才能進行交易；根據(jù)客戶需求、風險承受能力、資信狀況和交易歷史為每個賬戶設置不同的交易限額，兼顧便利性與安全性；建立完善的風險管理和監(jiān)控系統(tǒng)，對賬戶活動進行實時監(jiān)測和風險評估。如發(fā)現(xiàn)異常活動，應及時采取措施，例如凍結(jié)賬戶或聯(lián)系客戶確認交易信息。”杜陽說。
經(jīng)濟日報 王寶會
