10月12日，以「省」為主題的合思未來財務人大會暨秋季產品發布會在杭州正式召開，大會現場400位企業CEO、CFO、CIO與主流媒體共同參會。會上，合思首席產品架構師佟佩澤正式發布了“合思更省計劃”，并由此實現“三省”——全員參與的“省錢”、全流程優化的“省事”、化整為零的“省心”。
合思首席產品架構師佟佩澤
佟佩澤表示，“合思更省計劃為企業構建起一套以業務為中心的財務管理解決方案。這也基于合思的全鏈路產品優勢。第一，通過無需報銷、核算自動化幫助財務人員、業務人員從繁復的報賬記賬算賬工作中解放出來；第二，通過合思檔案單套制，實現了對紙電混合時代的全面兼容，讓過渡期走的更加順暢；第三，通過易商卡、付款、收款覆蓋企業收支的各種場景，在數電票時代下結合數電票的新特性、新態勢優化企業業財全流程；第四，通過對象會計與合思BI，整合全流程中沉淀下來的收支數據，又可以分別在微觀與宏觀上讓經營效果得到實時呈現，讓人人都是經營者，進一步降低企業的共識決策成本。”
以下為佟佩澤現場演講實錄（有精簡）：
在春季發布會的時候，我們講了一個案例。一家做軟件的客戶，每年支出高達十個億。但是相應的，他們年收入在11億左右，400人有一個多億的利潤。看起來成本很高、毛利率很低，但是考慮到他們的業態，這其實是一個很不錯的數據。誠然，在開源越來越困難的情況下，節省是個不錯的提升利潤的手段。但如果過分追求管控而限制了員工的積極性，限制了業務的動力，反而適得其反。所以，要做到有效的節省，就要找到真正的浪費。
01
要做到有效的節省，就要找到真正的浪費
在過去一年里，未來財務人研究院聯手合思，調研近萬家來自不同行業、性質、規模的企業，并綜合分析合思財務收支管理平臺數據，編制了《2023費控及差旅趨勢分析報告》（以下簡稱為“報告”）。在這一過程中，我們找到了企業真正浪費的真相。
• 越來越費錢的差旅消費
報告數據所示，相比2022年，有62.21%的企業差旅成本或日常費用明顯上漲，有71.08%的企業出差頻次明顯提高。在這兩者綜合作用下，超標訂單量同比增加199%。超標訂單陡增意味著企業“事前控不好，事后不好控”，管理層陷入了多重糾結：超標單給不給批？哪些該花？哪些不該花？在越來越大的成本壓力下，控差旅成本是在給企業系上安全帶還是給業務踩剎車？
• 越來越費事的紙電混合
根據財會【2020】6號文《財政部國家檔案局關于規范電子會計憑證報銷入賬歸檔的通知》明確：電子發票報銷入賬，必須同時保存打印該紙質件的電子憑證，電子會計檔案可不在另以紙質形式保存。
原以為成箱的憑證將隨著電子發票的普及成為歷史，但實際上，依然在檔案室里堆積如山。由于火車票、銀行回單等紙質憑證的存在，我們又不得不打印電子化的發票、報銷單、憑證、銀行回單等。原先線下的工作一個都沒少，線上的工作又增加了。
• 越來越費心的經營管理
合思上海地區一客戶僅BI系統就采購了三套，但是沒人能解釋同樣的系統為什么要買三遍。在高歌猛進的時代，原先的粗放經營都被增量抹平。經濟增長的放緩，也使得企業賺錢越來越難，企業的經營效率問題被放大。如果采購一臺2000元的顯示器都需要企業一號位管理者親力親為，勢必會影響更重要的經營決策。
關于上述企業“費錢、費事、費心”的難題，合思在過去一年里找到了一些解法，也取得了一些成效。過去一年，合思幫助客戶企業節省了493年的審批時間；通過商城補貼與優惠，直接節約客戶企業差旅費6000萬元；通過無紙化存儲的電子會計檔案系統，節省紙質檔案打印、存儲89億張，如果這些檔案被打印出來，可以鋪滿77個西湖。取得這些“省”的成績離不開合思無需報銷解決方案與合思檔案的單套制檔案管理解決方案。
02
全流程優化的“省事”
以一次無需報銷的出差為例，員工填寫申請后，可直接在合思商城里線上消費。下訂單時，系統會實時檢查消費是否超預算，是否有超過費用標準；合思商城還為員工提供實時同屏比價，推薦更低價的同類服務；訂購完成，員工就可以愉快地出差；差旅結束后，員工無需填單，更不用貼發票。無需報銷在解放員工的同時，也將財務人最痛苦、最耗時間的發票、對賬、結算、記賬等環節進行了高度的自動化處理，超過90%的發票工作被節省，記賬環節財務幾乎0投入。發票自動化、支付自動化、記賬自動化，真正解放雙手，釋放人的創造力。
但在實際出差場景中，因公消費支付場景除了TMC平臺，還會用到微信、支付寶、信用卡等。在線下消費場景中，使用者需要向商家索票，行程結束后再進行內部報銷。這樣的報銷流程，不僅與前后“行程”斷聯，而且填寫報銷單據更加繁瑣。財務審核這類報銷單據更加謹慎、費時費力。那該如何處理這一高頻場景的需求？
合思無需報銷2.0版本——易商卡，應運而生。易商卡既可以通過個人信用付款，也可以在授權之后直接從企業支付賬戶上扣款。即員工通過易商卡消費，無需個人墊資，企業也能第一時間獲取消費信息。同時，易商卡的付款能像合思商城一樣實現“事中管控”。尤其是數電票應用，發票數據直接進入企業稅務數字賬戶，再通過合思對賬引擎，根據消費信息以及事中管控時填寫的管理信息，推斷出發票與消費、銀行流水的對應關系。如果這筆消費沒問題，直接自動記賬并歸檔。
無需報銷的基本原理是實現了線上預定、線下消費、成本歸屬、對賬單統一由平臺系統自動化處理。由原來員工的無數個賬單，變成企業與供應商統一的賬單；由原來散落在員工手上無數張發票，變成供應商統一提供票據，甚至是一張大票。現在企業里運行的報銷流程是紙質報銷時代遺留下來的，隨著信息化數字化的推進，不斷落地改良，不斷打補丁。而無需報銷則秉持了“消除比改善更重要”的理念，重構企業費用管理流程，而不是在舊流程上繼續打補丁。
個人報銷場景可以如此優化，對公付款也可以。以合思某服裝客戶為例，它的合同通過釘釘完成流程審批，在合思系統內付款，制作衣服的原材料出入庫采用ERP系統。合同付款大部分要基于業務的里程碑來付款，財務到底依據什么信息才能付款？仍需要確認入庫、金額、交易進度等諸多信息。往往，由于供應商眾多，付款不及時，導致關賬時出現票賬款不一致。這時，“業務”和“財務”之間嚴重脫節。
合思付款，恰好解決這一問題。不論企業的合同散落在什么系統或人工管理的Word文檔、紙質合同， 均能將這些合同數據歸集到“合思付款”的合同管理模塊中。企業再通過手工導入、API集成及自動化工具將業務進展數據歸集到合思平臺。而在合同上的業務管理主要分在四個階段：收票、預付款、付款結算以及資金計劃，合思付款是這樣處理的：
• 收票：合思付款時，可直接通過報賬單、發票錄入單，將供應商的發票錄入到系統中。員工只要關聯了這個合同，對應的發票信息進行自動統計。他們也可以關注到開票進度，并基于開票額度核銷預付款、以及給供應商打款。
• 預付款：當財務基于訂單、入庫單的數據，確認預付時應關聯該合同，合同也會自動統計預付款金額、核銷進展。
• 付款結算：在該合同下，可以根據合同約定的付款計劃進行快速發起結算，系統按照計劃日期進行提醒付款，防止漏付、錯付。
• 資金計劃：在合思付款系統中統一對“付款計劃”進行查看和管理，即非常直觀地看到計劃資金的未來利用情況，進而合理安排資金配置。
有付必有收。在收款方面，合思費控與眾多銀行有直聯產品，這些產品與銀行賬戶捆綁。授權給賬戶后，使用原有的技術鏈路，可以將賬戶的收入流水、回單整合到“合思收款”產品內。再通過規則配置到系統，只要產生對應的流水入賬，系統會自動基于這些規則，把銀行流水數據寫入到預先準備的實收數據池中，這極大提高了收入認領效率。
當企業接收到的電子化原始憑證越來越多，企業在紙電混合的過渡期，普遍采用雙套制。這既是對舊流程的無奈妥協，也是與國家倡導的數字化、無紙化相背離。合思檔案提倡單套制，會計檔案不打印。通過線上一套完整的電子檔案數據，保證了企業財務檔案證據鏈完整，全面反映單位的經濟業務發生情況檔案之間已經在數字世界中建立了完整的勾稽關系，相互可穿透查詢，所有檔案都在數字世界里有了一個身份。
另外，企業會計資料大多數來源不同的業財系統集成，例如發票來源票據系統，銀行回單來源資金系統，業務單據來源OA、費控系統，記賬憑證、財務報告、會計賬簿來源核算系統。會計資料來源系統繁多復雜，各系統的工作流相互之間又是獨立的，很難保障最終生成的檔案一定完整合規。而電子憑證的流轉又完全不經過任何人，也就缺少了監控與核查。因此，合思檔案專門提供了「業務完整性檢測」功能，實現會計資料歸檔前的最后一環自查自檢，有效補充了前端業財系統疏忽遺漏，保障財務整理存檔前的會計資料齊全完整，提高檔案管理的質量和效率。
通過單套制的合思檔案，今年上半年合思客戶免打印的發票數量同比增加108%、銀行回單同比增加80%、財務憑證60%。低碳環保是國家長久戰略，相信隨著整個社會面財稅數字化持續推進，電子原生態文件的比例將會越來越大，單套制也將會逐漸過渡到全面在線化、全面數字化。
03
化整為零的“省心”
企業真正的省還需要“化整為零”，合思通過對象會計理念與合思BI的分析能力，賦能每個員工及整個組織，彈性地追蹤、核算、管控每個經營主體。
例如，一家公司的每名銷售人員都負責一定數量的客戶項目，每個項目可以通過合思收付款、合思費控采集項目的收入、支出流水，并核算出每個項目的收入、支出、利潤。通過項目與銷售人員的關系，企業又可以將項目利潤匯總到銷售人員（即一個分利主體）。而每個銷售人員都有明確的薪酬成本，各自承擔更上層主體的分攤成本。由此，企業就能在銷售人員這一顆粒度上核算出他個人創造出的收益。
通過合思的業務對象能力，企業可以輕松地搭建更加復雜且多層次的核算結構。在任意層級的對象上，企業都可以設置面向對象的管控規則，從而保障每個創利主體或者分利主體的運營都在一個可靠的損益線上，進而實現更加精細的管理。
從最宏觀的層面看，這些收支數據都會被合思BI自動化抓取，形成一套實時的業財數據集。再通過低代碼、拖拉拽的方式，無需編程即可搭建各式各樣的數據報表。財務不再需要在各個系統之間用Excel搬運數據，也無需月底為出管報表而焦頭爛額。
綜上，在微觀上，我們通過對象會計可以助力企業實現化整為零的ROI核算。在宏觀上，通過合思BI形成全組織的實時收支全景大圖。至此，從一線的門店長、項目經理，到區域、分公司，到高管、CEO，全組織共享同一份業財數據。每個人的貢獻都可以核算，都可以層層向上透明，人人都是經營者。
04
全員參與的“省錢”
• 通過無需報銷解決方案，我們將組織的因公消費聚合在一個完整的平臺；
• 通過合力省，讓員工幫助企業省錢、自身獲益；
• 通過合思商城與易商卡的事前、事中管控代替事后管控，通過發票自動采集與自動匹配，讓員工無需報銷。統一對賬服務結合對賬引擎，極大解放了財務對賬核算工作；
• 通過業財融合的收付款，讓銷售到收款、采購到付款的過程協同更加流暢；
• 通過單套制的合思檔案，實現了對紙電混合時代的全面兼容；
• 通過費控、收付款沉淀下來的收支數據，借由對象會計與合思BI，從最微觀的員工個體到宏觀的全組織，在每個層級上都讓經營效果得到實時呈現，讓人人都是經營者，進一步降低企業的共識決策成本。
這就是合思「更省」計劃的全部嗎？
要做到更省，不能光靠財務自己，更需要組織內的每位成員，組織外的每個伙伴，團結一切可以團結的力量。合思「更省」計劃的最后一塊拼圖：
• 合力省：購買合思任一產品，合思商城即按比例為企業設置獎勵紅包池，激勵員工主動降低商務消費成本，企業無需自掏腰包；
• 買貴賠：甄選產品買貴即賠，讓企業的每筆消費花得更放心；
• 銀行補：通過合思的銀行生態連接指定財資系統，可獲得合思產品和銀行財資產品的雙重補貼權益。
合思「更省」計劃不僅賦能每一位財務人，更賦能組織里的每個人，讓人人成為經營者，行，助力企業“比省更省”。
