隨著我國對外開放的力度持續加大,大量外資企業進入中國市場,金融業對外開放是中國對外開放格局的重要組成部分,銀行則是其中最具代表性的領域之一。在數字化浪潮下,站在“橋頭”的外資銀行數字化征途也悄然提速,各大外資銀行紛紛開始制定自身數字化轉型的戰略方向,并積極部署實施。
星展銀行(中國)有限公司(“星展銀行”)是業界領先的金融機構星展銀行的子公司。星展銀行前身為新加坡發展銀行,于1993年在北京設立駐華辦事處,并于2007年5月成為外資銀行中首批在中國本土注冊的外資法人銀行之一。
星展銀行分支行網絡和業務迅速發展,目前在國內共有12家分行和22家支行,員工人數約2000人。星展銀行的業務包括企業及機構銀行與環球交易服務、個人銀行及財富管理,財資與市場等。近年來,以數字化升級為導向,星展銀行進行了多方面的探索實踐,實現了從數字化轉型到數字化經營,成功打造了銀行業數字化轉型新樣本。
全局推動數字化轉型 數字化采購助力星展降本增效
據星展銀行(中國)有限公司科技及營運部主管兼首席信息官宮霄峻介紹,早在2018年,星展銀行就開啟線上采購模塊建設,并在持續推動以“DDOM”(Data Driven Organization Management)為核心的內部管理體系升級,即所有的內部管理、內部部門的決策都會以數字為驅動,星展會為每個部門內部管理建立一個數字化的從頭到尾的管理塔,涵蓋了成本、利潤、訂單量、錯誤率等不同的指標,集團所有的決策均以此為依據。
星展銀行&京東企業業務交流會留影(左二為宮霄峻)
作為銀行業數字化轉型的重要領域,采購環節的數字化轉型也成為星展銀行的重點發力方向之一。“金融業的運營與內控往往較其他行業更為嚴格,因此星展銀行在國內只有總行設有采購部,分行不具有獨立的采購權,”宮霄峻表示,“在這種模式下,基于對合規性的高要求,各分行如需進行本地采購,需提交采購商品清單以及供應商的詳細資質材料以供總部審核,如總部對供應商資質書面材料有很大的疑問,甚至還要到現場去查看,而這不僅延長了采購的周期,也增加了企業運營的成本。此外,供應商類型多數量多,產品質量也參差不齊,評估難、管理難。采購過程環節多、耗時長,全靠人力登記、催促、驗收等,過程也缺乏監督。”為此,星展銀行在多年前就與京東企業業務達成了合作。京東為星展銀行建立了統一的集團性線上采購入口,整合京東的海量正品、商城運營及成熟物流體系等資源,為其提供專屬采購場景解決方案,將以往的分散采購進行集中化管理。
在具體的運行中,星展銀行采購人員可一鍵將商品需求與配送信息導入平臺,由京東企業級供應鏈高效配送至各子公司,實現全國范圍物資的一站式采購和一體化配送,而整個匹配、下單、審批、執行、交付、結算過程均可在京東智能采購平臺實現全流程的可視化動態管理。經過與京東的合作,原本平均需要25天的采購周期被壓縮到了5天內,采購周期縮短80%。
“在與京東合作后,分行可以根據自己的需求進行靈活采購,我們不必再與各地供應商一一簽合同,既減少了不合規的風險,也提升了效率。更為重要的是,因為有數字化的全程留痕,也為整個集團的數字化管理打下了很好的基礎。” 宮霄峻表示。
踐行綠色低碳“無紙化” 攜手京東打造數字化升級樣本
近年來,在碳達峰、碳中和政策目標指引下,綠色低碳發展已成為銀行業的“必選項”。基于這一目標,星展銀行在主營業務和日常運營中也注意在各方面推進綠色低碳發展。如在傳統的融資業務中,星展銀行現已將綠色金融作為戰略重點,給予符合綠色低碳標準的企業以一定的“綠色貸款”,該貸款相較普通貸款會有相應的利率優惠。
此外,采購過程中的各類賬單、文件材料紙張、票據等是重要的物料消耗。在采購環節,星展銀行則注重“無紙化”過程的推進,通過減少文檔紙張、票據等的消耗,提升企業發展的“綠色”程度。
“落實票據、文件材料電子化是金融采購的關鍵必要環節,也是未來金融采購的未來發展方向。在日常運營中,除了綠色能源的使用外,水、電、紙等資源的使用是否能減少,也是評估銀行綠色發展指數的重要指標。良好的綠色發展模式,對于銀行的聲譽極為重要。” 宮霄峻表示。
通過與京東企業業務合作,星展實現了在電子訂單、電子發票、電子追蹤、開放賬期等方面的采購全流程電子化,招采、結算等工作節省了大量的人工、紙張成本,有效地降低經營成本,節約社會資源。而由于采購環節的縮減和相關紙質票據、文檔的減少,星展在綠色發展領域的形象也在持續提升。
在宮霄峻看來,當前外資銀行經營模式和競爭生態正在發生歷史性變化,數字化轉型已經成為行業不可逆轉的趨勢。未來的銀行應該繼續加快推進數字建設,借助數字化提高服務實體經濟能力和水平、提升服務實體經濟的效率,助推我國產業的高質量發展。
