中央金融工作會(huì)議10月30日至31日在北京舉行。會(huì)議指出，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐。
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，我國(guó)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為232.78萬億元，同比增長(zhǎng)10.7%；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額12.09萬億元，同比增長(zhǎng)38.2%；科技型中小企業(yè)貸款余額2.42萬億元，同比增長(zhǎng)22.6%；普惠小微貸款余額28.74萬億元，同比增長(zhǎng)24.1%。一系列鮮亮數(shù)據(jù)印證了我國(guó)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了實(shí)實(shí)在在的成效。新的征程上，我們?nèi)砸獔?jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，持續(xù)提升金融服務(wù)能級(jí)、健全金融產(chǎn)品體系、完善金融生態(tài)環(huán)境，全面推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
凝聚合力，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的綜合能級(jí)
一是支持國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)實(shí)體企業(yè)的信貸支持，提升中長(zhǎng)期貸款的投放力度。繼續(xù)加大普惠小微、制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，用好用足普惠小微貸款支持工具、保交樓貸款支持計(jì)劃和租賃住房貸款支持計(jì)劃。
二是更好發(fā)揮資本市場(chǎng)樞紐功能，疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道。推動(dòng)股票發(fā)行注冊(cè)制走深走實(shí)，設(shè)立企業(yè)上市培育基地，設(shè)置企業(yè)上市專項(xiàng)激勵(lì)基金，優(yōu)先支持符合條件的企業(yè)在上交所、深交所、北交所、港交所以及區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)等上市掛牌。鼓勵(lì)第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)實(shí)體企業(yè)提供信用擔(dān)保、債項(xiàng)增級(jí)服務(wù)，支持企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、公司債、可轉(zhuǎn)換債券、永續(xù)票據(jù)等產(chǎn)品進(jìn)行融資。
三是大力發(fā)展多元化股權(quán)融資，撬動(dòng)社會(huì)資本為實(shí)體企業(yè)提供資金支持。建議政府部門建立企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展基金、產(chǎn)業(yè)投資基金，規(guī)范運(yùn)用政府和社會(huì)資本合作模式。積極引導(dǎo)私募股權(quán)、創(chuàng)投基金、信托計(jì)劃等風(fēng)險(xiǎn)資金為企業(yè)提供全生命周期、全方位的金融服務(wù)。
四是注重發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，為實(shí)體企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供全方位風(fēng)險(xiǎn)保障。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資企業(yè)發(fā)行的股債金融產(chǎn)品，為企業(yè)創(chuàng)新、技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)提供低成本、穩(wěn)定的中長(zhǎng)期資金。
五是發(fā)展融資租賃業(yè)，為企業(yè)的技術(shù)升級(jí)和設(shè)備更新提供融資支持。設(shè)立專門融資租賃公司，為新一代信息技術(shù)、高端裝備制造行業(yè)等重資產(chǎn)、高技術(shù)行業(yè)提供資金，增強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性，提高資金周轉(zhuǎn)率。
守正創(chuàng)新，健全金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的產(chǎn)品體系
一是大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融。以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，依托產(chǎn)業(yè)鏈交易數(shù)據(jù)、資金流、物流、信息流，設(shè)計(jì)個(gè)性化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)產(chǎn)品，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的所有企業(yè)提供綜合解決方案，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的融資需求，降低融資成本。
二是積極發(fā)展綠色金融。抓住企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展契機(jī)，鼓勵(lì)企業(yè)將社會(huì)責(zé)任和綠色發(fā)展納入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)觀，推動(dòng)構(gòu)建由綠色產(chǎn)品、綠色工廠、綠色園區(qū)、綠色供應(yīng)鏈、綠色企業(yè)等要素組成的“綠色制造體系”，推廣碳金融產(chǎn)品、碳交易產(chǎn)品等綠色信貸產(chǎn)品，加大對(duì)企業(yè)的綠色信貸投放。
三是積極發(fā)展投貸聯(lián)動(dòng)融資體系。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資基金，根據(jù)企業(yè)融資需求的周期性特征，建立“信貸+創(chuàng)投”融資模式，通過債券與股權(quán)轉(zhuǎn)換等形式為企業(yè)提供融資支持。
四是創(chuàng)新抵押質(zhì)押擔(dān)保方式。積極推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押、未來收益權(quán)抵押、應(yīng)收賬款抵押（如政府采購項(xiàng)目應(yīng)收賬款）等創(chuàng)新貸款產(chǎn)品。
多措并舉，完善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的生態(tài)環(huán)境
一是完善政企聯(lián)動(dòng)機(jī)制。加強(qiáng)金融、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政政策的協(xié)同配合，結(jié)合重大戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)等情況，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定適當(dāng)?shù)呐涮捉鹑谡摺f(xié)同落實(shí)減稅降費(fèi)、企業(yè)紓困等各項(xiàng)政策，有效降低企業(yè)的稅收成本、用地成本、人工成本和融資成本等，助推企業(yè)更可持續(xù)、更高質(zhì)量發(fā)展。
二是健全金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制。建立中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善國(guó)有金融資本管理，拓寬銀行資本金補(bǔ)充渠道，做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隔離。完善市場(chǎng)化處置機(jī)制，加大產(chǎn)能富余企業(yè)并購重組支持力度，發(fā)展并購貸款與并購債券。金融機(jī)構(gòu)要加大企業(yè)不良貸款資產(chǎn)的處置力度，盤活信貸資金存量，提高資金周轉(zhuǎn)效率。建立健全貸款損失補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)以及費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制，構(gòu)建多元化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系。
三是搭建企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，整合企業(yè)工商信息、稅收繳納、企業(yè)征信、外匯結(jié)算、市場(chǎng)監(jiān)管等數(shù)據(jù)庫，打造統(tǒng)一高效的基礎(chǔ)信息服務(wù)平臺(tái)，提高投融資雙方的信息對(duì)稱，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)的效率和質(zhì)量。
四是充分發(fā)揮金融科技的賦能作用。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新技術(shù)，加大對(duì)企業(yè)信息收集和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)，提高產(chǎn)品服務(wù)的精準(zhǔn)度和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性。
（作者單位：上海社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所）
