前幾天，國務院發布了《推動個人養老金發展的意見》，消息一出，引起了大家的熱烈討論，畢竟養老金事關我們的退休生活品質，每個人都很關注。
我仔細讀了原文件，把大家比較的問題都整理了下來，供大家參考：
1、誰可以買？
按自愿參加原則，只要參保社保養老金的都可以買（包含城鄉居民養老，企業職工，靈活就業）。
2、怎么開戶？
通過有資格的商業銀行或指定機構開立個人養老賬戶，且每個人只能擁有1個。
3、怎么繳費？
目前每年最多存入12000元，沒有時間和次數限制，后續會不會調整，看人社部和財政部的規定。
4、怎么收益？
參保人可以用繳納的養老金購買符合條件的金融產品（基金、理財、保險）并承擔相應風險。
5、有哪些優點？
稅收優惠：往個人養老金賬戶存錢，有稅務優惠政策，即可以抵稅，但目前沒有說明具體如何優惠法；
風險可控：存到這個賬戶里的錢，可以買4類成熟穩健的金融產品：銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金。個人自主選擇購買哪一種。
6、怎么領??？
達到退休年齡/勞動能力完全喪失/出國定居，可按月、分次、一次性領取，領取方式一旦確定不能更改，除另有規定外不得提前領取。賬戶所有人身故之后，賬戶中的資產可以繼承。
7、什么時候實施？
目前還沒有明確消息，接下來會分步實施，選擇部分城市先試行1年，再逐步推開。
很多人不明白，我們都有社保養老了，為什么國家還要推出個人養老金制度？
其實，這跟我們國家當前的養老形勢有關。
我們國家的養老金，目前主要來自3大支柱：
第一支柱 ：基本養老
也就是我們說的社保養老金。這個也是目前最主要的。
第二支柱：企業年金（職業年金）
一般效益好的企業才有企業年金，機關事業單位才有職業年金。目前大概只有10.5萬戶企業參與。
第三支柱：個人養老金
就是我們自己存錢，主要包括個人儲蓄型養老金和商業養老計劃。
上面三大支柱里，隨著人口老齡化和少子化的社會形勢，第一支柱的養老金正在被快速消耗，而第二支柱參與數量比較少，且目前沒有大規模普及的條件，所以，現在國家只能積極拉動第三支柱的發展，而這個個人養老金制度正是其中之一。
雖然國家社保養老能給我們最基礎的保障，但也只能起到一個保障溫飽的作用，如果想要保持生活品質，個人的養老儲備也是有充分必要的。
并且，國家的這個個人養老金制度，并不是強制的，只是給我們多一種選擇，既能享受稅優政策，同時也幫我們強制儲蓄，提前為養老做好準備。
所以，如果有預算，也是可以參加的。
那么，如果參加了國家個人養老金賬戶，還需要買商業養老金保險嗎？
我的想法是，可以多做幾手準備。
因為目前國家的個人養老金賬戶還處于研究階段，很多細節有待敲定，從試點到全面推進，仍然需要比較長的一段時間，而養老準備是越早開始越輕松。
并且，目前個人養老金制度每個人的限額是1萬2每年，比較難滿足一般城市家庭的需求。
反觀商業養老保險，已經有了比較成熟的體系和產品，各項條款規則都已經非常明晰，確定性更強。
此外，商業養老保險可以滿足多樣化需求，不存在限額，大家完全可以按照自己將來對生活品質的追求，靈活配置。
所以，大家不妨把雞蛋多放幾個籃子里，為將來養老做更充分準備。
#寫在最后
不管是作為個人還是保險人，對于國家出臺個人養老金賬戶制度，我是非常贊同的。
從個人角度來看，參加個人養老金賬戶不僅能幫助國家減負，同時也不失為一種強制儲蓄的手段。把個人利益和國家利益統一戰線，是利于我們整個社會穩定發展的。
從保險業務員的角度來看，國家個人養老金賬戶制度出臺，也在喚醒公民對于養老金的意識，將來也有利于我們進一步向客戶挖掘這方面的保險需求，給到客戶更多樣的選擇。
總的來說，歡迎“郭嘉隊”入場，共建社會繁榮健康發展。
