目前銀行三年期整存整取利率在2.2%左右，但個別銀行最高達到3.50%。
“一年一度‘開門紅’啟動了！存款利率達到一年中的最高點，錯過又要等一年了！”近日，《國際金融報》記者發現已有多家銀行密集動員，下達“開門紅”軍令狀，也有銀行工作人員在社交平臺上開啟拉存款模式，各種“喜迎開門紅”的口號層出不窮。
從銀行宣傳活動來看，高息存款仍是銀行開“卷”的重頭戲，多家中小銀行推出年利率在3%以上的高息存款。相比往年，今年銀行“開門紅”啟動時間提前了。專家指出，居民存款是銀行同業競爭的熱點，2024年依舊屬于不錯的存款環境，銀行在宣傳中也需明確產品種類與風險，避免出現合規問題。
積極備戰“開門紅”
在今年存款利率多次下調后，年利率在3%以上的存款產品已十分少見。以國有大行為例，工商銀行五年期整存整取利率為2.25%，三年期為2.2%，而在近期地方銀行“開門紅”活動中，不少存款產品年利率突破3%。
沈陽于洪永安村鎮銀行近期喊出“大干100天”的口號，部分一年期存款產品執行利率可達到3.00%，而三年期及以上的整存整取利率甚至可以達到3.50%。該行在公眾號推文中表示，“存款任務到2023年末，必保完成1.5億元，力爭完成3億元，貸款余額較年初增加4億元；到2024年2月末，存款任務必保完成2.5億元，力爭完成3.5億元”。但至11月21日午間，此條推文顯示為已刪除。
某短視頻平臺上，一位豐城順銀村鎮銀行的工作人員將該行存貸款優惠的宣傳海報做成了視頻循環播放。視頻中可以看到，該行“開門紅”活動中，定期存款兩年期的利率為2.7%，三年期則可以達到3.2%。在普惠貸款方面，信用力度也較大，可提供免抵押30萬元的小商戶信保貸等產品。
“銀行人的‘開門紅’又要開始啦！大家快來找我存錢！”一位常熟農商銀行的工作人員在社交平臺上發帖，并附上了宣傳海報，紅底海報上印著一只卡通龍的圖案，圖中標示著該行“開門紅”的存款利率，其中20萬元起存的三年期產品利率為3.00%，而同一期限1萬元起存的產品利率也有2.95%。
此外，也有銀行推出預約產品、存款送糧油米面等活動，部分國有行也在逐步展開工作。一位國有行工作人員透露，該行已經實際著手相關工作，只是并未冠以“開門紅”的標簽。“現在大家‘開門紅’工作啟動時間都很早，都很‘卷’的。”上述銀行工作人員告訴記者。
啟動時間為何提前？
“一般來說，銀行‘開門紅’是在12月初或是1月初才正式啟動。”一位業內人士向記者表示，從近幾年來看，“開門紅”工作開啟的時間似乎越來越早了。就今年的情況而言，11月初，距年底尚有近兩個月，銀行已爭先開始搶灘布局。
為何今年銀行“開門紅”工作啟動時間有所提前？
“2023年初的存款飆升使得各家銀行更加重視‘開門紅’。”上海交通大學高級金融學院副教授李楠分析道，“2022年底，居民存款開始出現飆升的情況，到2023年1月份則出現空前的飆升幅度，這種情況是許多銀行始料未及的。在1月初，某些銀行甚至出現下達年度存款任務才一周，就已超額完成全年任務的情況。”
李楠指出，2023年度，銀行業在普遍出現“資產荒”的同時，也承受著不良貸款的壓力，預計在2024年度，這種“資產荒”和不良貸款壓力依舊會持續。而居民存款就成為銀行同業競爭的熱點。“就吸收存款而言，2024年依舊屬于不錯的存款環境。一方面，國家的寬松貨幣政策使得貨幣供應量增加；另一方面，股市依舊低迷，不能重拾市場信心，居民存款沒有很好的去處；其三，2024年度雖然經濟開始復蘇，但‘資產荒’依舊會在一定程度上持續，社會儲蓄意愿依舊強烈。所以，對于期望做出優良業績的銀行行長而言，不約而同地把目標瞄準居民存款。”李楠在采訪中分析道。
值得注意的是，從宣傳內容來看，較高的存款利率也是多家地方銀行的宣傳重點。“目前金融市場上與銀行存款形成替代品競爭的是理財產品，由于理財產品的價格高于銀行存款，對于市場影響力一般、吸收存款能力不足的地方銀行而言，要與理財公司搶奪存款資金，只能提高存款的利率。”李楠表示。
“銀行存貸一體兩面，部分中小銀行兼顧短期與中長期發展，提升機構服務區域市場能力，提升客戶粘性，經濟活躍了，貨幣創造能力將隨之提升。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，“部分銀行積極推動寬信用，也有助于我國經濟加快恢復。”
此外，記者注意到，部分銀行在宣傳內容上對產品類別并不十分明確。例如，某銀行的宣傳單上以大號字體標注著“2024年爆款產品預期收益3.5%至4.1%”，對“收益性”“穩定性”等字眼加以強調，并配以銀行存款利息走勢圖，而僅在下方簡單寫明“財富管理正在進入保險時代”等字樣，并未明確標注產品種類，且有網友就該產品的種類在網上發貼詢問意見。
“銀行在進行宣傳的時候，必須明確提示理財產品和保險類產品的風險，說明這些產品不在存款保險范圍內，不能把不享受存款保險的理財產品和保險類產品‘模糊’宣傳為存款，否則必然存在違規風險。”李楠最后提醒道。
