繼國有大行調(diào)降存款掛牌利率后，全國性股份制商業(yè)銀行也緊隨調(diào)降。
12月25日，中國商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，光大銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、華夏銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家銀行已發(fā)布了人民幣儲蓄存款利率調(diào)整表，并從2023年12月25日起執(zhí)行。這也是股份行年內(nèi)第三次調(diào)降。
具體來看，多家股份行定期存款利率調(diào)整幅度與國有大行一致，也呈現(xiàn)出存款期限越長下調(diào)幅度越大的特點(diǎn)。
其中，三個(gè)月、六個(gè)月、一年期定期存款掛牌利率普遍下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，兩年定期存款掛牌利率普遍下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率普遍下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。
由于此前掛牌利率不同，各家股份制銀行調(diào)整后的利率也有些許差別。以民生銀行為例，該行調(diào)整后的三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.2%、1.45%、1.65%、1.75%、2%、2.05%。
而平安銀行、光大銀行調(diào)整后的兩年期定存利率分別為1.9%和1.8%，略高于民生銀行。
“這是銀行間根據(jù)市場需求進(jìn)行自我調(diào)節(jié)的表現(xiàn)。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行需要降低負(fù)債成本，提高盈利能力，因此調(diào)整存款利率有利于優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。”IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜在接受中國商報(bào)記者采訪時(shí)表示，存款利率的適度調(diào)整有助于金融機(jī)構(gòu)更好地適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，保持金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行。
同國有大行步調(diào)一致，這也是股份行年內(nèi)第三次下調(diào)存款掛牌利率。
某股份行總行人士此前告訴記者，目前銀行面臨很大的凈息差壓力，再次下調(diào)存款（掛牌）利率，是為了降低銀行的存款成本率，緩解息差壓力。
由股份行“接棒”的新一輪降息潮已至，業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)，接下來中小銀行會陸續(xù)跟進(jìn)。
據(jù)中信證券分析，存款定價(jià)自律機(jī)制由大行率先調(diào)整，中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整，預(yù)計(jì)后續(xù)股份行和城農(nóng)商行存款定價(jià)調(diào)整有望接續(xù)，從而利好行業(yè)負(fù)債成本和息差改善。
值得注意的是，近期，部分中小銀行為沖刺“開門紅”短期調(diào)高了存款利率。
對此，星圖金融研究院研究員武澤偉在接受記者采訪時(shí)表示，臨近年末，在攬儲方面處于弱勢的中小銀行負(fù)債端承壓，加之有沖刺“開門紅”的需求，所以上調(diào)存款利率，吸納儲戶存款。
“考慮到目前中小銀行攬儲壓力較大，中小銀行可能借此機(jī)會加大力度吸收存款，到年后才會跟隨調(diào)整存款利率，并且存款利率調(diào)整幅度可能不及大行。未來銀行存款利率整體走勢還將持續(xù)走低。”中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示。
不只是有利于銀行自身，存款利率下調(diào)的影響是多方面的。
柏文喜表示，一方面，銀行調(diào)降存款利率的舉措有助于推動我國利率市場化進(jìn)程。通過市場化的手段，使資金價(jià)格更好地反映經(jīng)濟(jì)基本面，有助于資源的有效配置。另一方面，下調(diào)存款利率有助于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，從而刺激經(jīng)濟(jì)增長。在一定程度上，這有助于緩解中小企業(yè)融資難題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
“還應(yīng)當(dāng)注意的是，存款利率的調(diào)整將加劇銀行業(yè)競爭。在競爭壓力下，銀行需要提高服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以吸引更多的客戶。這對消費(fèi)者而言，也意味著更多樣化的金融服務(wù)和更高品質(zhì)的客戶體驗(yàn)。”柏文喜說。（記者 王彤旭）
來源：中國商報(bào)
