沒想到在2023年的最后時(shí)刻，存款利率又雙叒降了。
從12月22日開始，多家國(guó)有銀行將下調(diào)存款利率。其中，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.25%。
這，距離上一次調(diào)降利率隔了3個(gè)多月。
與上一輪降息相比，此輪降息幅度接近，依然是存款期限越長(zhǎng)的下調(diào)幅度越大。
想起2020年那會(huì)，三五年的定期存款還是4.0%。當(dāng)時(shí)不少人說，買4.025%的保險(xiǎn)產(chǎn)品還不如存銀行。這一切，仿佛還在昨天。
小編還沒從幾個(gè)月前的3.5%保險(xiǎn)產(chǎn)品中回過神來呢，銀行存款利率就已經(jīng)悄然跌至2.0%以下了。
在目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)還未恢復(fù)到潛在水平的情況下，存款利率還有可能進(jìn)一步下調(diào)。
也難怪網(wǎng)友們紛紛感嘆，無論怎么努力理財(cái)，都還是跟不上降息的節(jié)奏！
銀行降息，我們會(huì)損失多少錢？
存款利率下調(diào)，我們的錢會(huì)在無形之中被吞噬。
我們來算筆賬。
保守估計(jì)，如果每年只降息0.1%，存50萬，存5年，
每5年本息轉(zhuǎn)存1次，得到的本息和如下：
可以發(fā)現(xiàn)，隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，本金越來越高，利息卻越來越少。
降息，對(duì)我們資金的實(shí)際收益的影響越來越大，逐步稀釋資金整體的收益。
5年以上的存期，要是不找到鎖利能力比銀行存款更高的渠道，
只能眼睜睜看著利息越來越少…
低利率時(shí)代，存款可以“搬家”到理財(cái)險(xiǎn)
如果大家想要長(zhǎng)期存一筆錢，還能兼顧安全和收益性，增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)是為數(shù)不多的選擇了。
這類產(chǎn)品受到《保險(xiǎn)法》和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重保護(hù)，保單收益明確寫在合同中，安全性高。
還可以鎖定長(zhǎng)期利率，實(shí)現(xiàn)逐年復(fù)利增值，只要沒有退保，就能一直享受投保時(shí)的利率，無需擔(dān)心未來市場(chǎng)利率下調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)。
年金險(xiǎn)，專款專用，適合提前積累孩子的教育金或個(gè)人養(yǎng)老金等。
增額終身壽險(xiǎn)，保單的靈活性相對(duì)更高，適合想要靈活規(guī)劃資產(chǎn)或有財(cái)富傳承需求的人群。
小編給大家舉個(gè)栗子，以每年投入10萬元為例，
35歲女，投保長(zhǎng)城人壽「山海關(guān)龍騰版終身壽險(xiǎn)」，交5年，我們來看一下保單收益情況：
可以看到，5年交完，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到516380元，超過已交保費(fèi)。
長(zhǎng)期持有，保單利益不斷增值：
到60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到931130元，如果此時(shí)急需用錢，可以直接退保取出，除去投入的50萬元，還賺了43.11萬元。
63歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到1017470元，已經(jīng)超過已交保費(fèi)的2倍，實(shí)現(xiàn)了資金翻倍。
隨著時(shí)間的推移，現(xiàn)金價(jià)值也不斷上漲。
70歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到1251350元，是保費(fèi)的2.5倍；
80歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到1681660元，是保費(fèi)的3.4倍；
90歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到2259780元，是保費(fèi)的4.5倍；
100歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到3036190元，是保費(fèi)的6.1倍。
IRR收益最高突破2.91%。
當(dāng)然，關(guān)于繳費(fèi)方式我們還可以選擇7年或10年繳費(fèi)，甚至15年和20年交。
只要合理規(guī)劃，都可以達(dá)到增值效果。
「山海關(guān)龍騰版終身壽險(xiǎn)」，一個(gè)產(chǎn)品具備2種功能：增額壽+養(yǎng)老年金二合一。
具有以下優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)：
1、有國(guó)資背景
2、可設(shè)置雙被保人
3、支持7年繳費(fèi)期
4、收益高、回本快
5、減保寫進(jìn)合同
6、可附加萬能賬戶（保底2.0%）
7、增值服務(wù)多，可對(duì)接養(yǎng)老和信托服務(wù)
屬于第一梯隊(duì)產(chǎn)品，適合期望利益較高、不接受不確定性的朋友。
