在當今社會，信用卡業務已成為金融機構不可或缺的一部分。然而，如何精細化運營、提升服務質量、建立信用卡場景全生命周期風險管理，依然是行業面臨的重要挑戰。近年來，同盾科技憑借其強大的技術實力和深厚的行業經驗，致力于推動信用卡業務的精細化運營，為行業規范發展提供了有力支持。
過去幾年，同盾科技在與黑產的“較量”中總結出欺詐風險的三大特征：一是欺詐方式日益多樣化，便利、快捷、高效的互聯網業務發展給欺詐者帶來了可乘之機，且使其有利可圖;二是欺詐手段專業隱蔽，欺詐趨于團伙組織化、專業化，黑產分工明確，不法分子不斷加大“科技創新”投入力度;三是欺詐帶來的損失嚴重，欺詐行為一旦出現，帶來的不僅僅是資金損失，還有用戶對平臺和機構信任的損害。
目前信用卡欺詐風控難點主要集中在數據積累少、渠道管理難和監控優化慢三個方面。其中，數據采集不充分，缺少關鍵信息，標簽定義難，使得案件分析調查難以展開;渠道差異大、管理難，受到黑灰產影響，欺詐有集中爆發的風險，團伙作案趨勢上升明顯;風控策略監控優化難以應對變化多樣的欺詐手段，缺乏預警機制，不能提前發現業務異常。
近幾年來，同盾科技通過服務上百家銀行機構建立信用卡風險管理機制，沉淀了信用卡四維風控能力體系，可賦能信用卡全種類、全渠道業務。
以某大型銀行為例，為加快進行信用卡業務場景化、精細化、自動化步伐，該行初步建立起以數據驅動并貫穿信用卡客戶全生命周期的全流程風險量化管理體系。
同盾科技分析發現，該行對客戶的信息分析不夠細致全面，信用評估的機制相對滯后。為了實現差異化的信用卡定價目標，更好地滿足不同層級客戶需求，該行需要找到一種具有高度自適應能力、靈活性更強、能自主調整并具有動態特性的評估模型，進行相應的信用風險評分和控制。
通過對其他大型銀行反欺詐業務及系統進行深入調研分析，并結合該行現狀以及未來業務發展目標，同盾科技幫助其制定了“五步走”計劃：
一是反欺詐工作現狀評估。對該行卡中心多個部門進行調研，同時對標業內領先卡中心，對現狀進行差距分析及綜合評估。
二是反欺詐策略優化及新增。對原有反欺詐規則進行基于數據驅動的分析優化，并基于可用數據開發新的反欺詐策略。
三是申請反欺詐模型搭建。依托線上線下渠道，基于人工欺詐認定及貸后推斷分別搭建評分模型及機器學習模型。
四是反欺詐監控報表設計。針對行方關心的業務指標、策略評估指標、模型評估指標、貸后資產情況、日常監控等分別設計監控報表。
五是信用卡申請反欺詐體系規劃。對標領先卡中心的IT系統建設情況，規劃申請反欺詐決策中心，在策略模型快速部署、決策提供、知識圖譜落地等方面給予支持。
該行信用卡反欺詐體系上線后，經過后期驗證，策略和模型均具有很高的欺詐識別能力(KS>0.4，Lift>3)。根據歷史數據測算結果，新的策略模型體系可以降低欺詐率10%以上，減少人工調查工作量20%以上。
決戰信用卡存量市場的時代已經到來。信用卡業務始終是銀行大零售戰略下的必爭之地，一套行之有效的風險防控體系是信用卡精細化經營的前提，同盾科技愿助力銀行持續構建和完善信用卡業務反欺詐防御機制，不斷提升銀行風險防范能力，助力信用卡業務創新拓展、精耕細作，持續提升客戶體驗，守護人民群眾的財產安全。
同盾科技以其獨特的視角和深入的洞察力，為信用卡業務提供了全新的精細化運營模式。它不僅幫助金融機構提高了效率，降低了風險，同時也推動了整個行業的規范發展。未來，隨著科技的不斷進步和市場需求的日益增長，我們有理由相信，信用卡業務和整個金融行業能夠迎來更多可能性。
